Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Есть страховка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
То есть, право на наследование находится в прямой зависимости от наличия тех или иных документов. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. Не входят в состав наследства личные имущественные права и другие нематериальные блага ст.
Содержание:
Страхование
здоровья
Вопреки существующему мнению традиционное страхование жизни и здоровья в прямом смысле не связано с программами помощи после смерти и при появлении медицинских проблем. В отдельных случаях действительно имеют место крупные выплаты в связи с потерей способности к труду или смертью. Есть другая цель — накопление средств к определенному событию или рубежу жизни.
Это может быть выход на пенсию, совершеннолетие, вступление в супружество и другие даты. Критерий получения выплат — это и пошатнувшееся здоровье.
Как работают методики страхования жизни и здоровья?
Страховых предложений много, они предполагают различные форматы социальной защиты. Можно застраховать себя от разных ситуаций. По сравнению с банковским вкладом, при покупке спецстраховки в «Страховка Есть!» можно получить выплату, которая превышает первоначальный вклад в несколько раз.
Однако такие возможности возникают у клиентов только при условии выборочного применения или возникновении страховых рисков. Это может быть травмы, проблемы со здоровьем, потеря способности к труду или наступление смерти. Охрана здоровья, жизни в данном случае является предметом защиты, так как застрахованный получает денежную компенсацию при наступлении случая, связанного с возникновением сложных жизненных ситуаций.
Страховка гарантирует получение средств во вложенном объеме, с процентами. Существуют программы, при которых сумма первоначального вклада незначительна, но при наступлении страхового случая спецстрахование позволяет получить услуги на несколько порядков выше, чем стоимость. Таким примером являются туристические программы, при участии в которых клиент получает медпомощь, денежную компенсацию, обслуживание в стране приема туристов при проблемах. Застраховать можно отдельные части тела, но услуга в РФ не представлена.
«Страховка Есть!» помогает застраховать и найти лучшие программы страхования (Москва и другие регионы).
Страховка и ее принципы предоставления в зависимости от длительности программы
Программы страхования различны по действию во времени:
- страхование жизни и здоровья на определенный срок (краткосрочное). Оформляется на время поездки или в течение 6 месяцев со дня приобретения страховки при множественных визитах в другие страны. Застрахованные могут поправить свое здоровье при проблемах, защищая свою жизнь и своих родственников. Вас застрахуют за небольшую сумму и предоставят полноценное обслуживание;
- накопительное (долгосрочное), одним из примеров является пенсионное страхование. Сумма становится доступной после наступления определенного возраста, при возникновении серьезных проблем со здоровьем или получается наследниками после смерти того клиента, которого ранее застраховали.
Есть стандартные и уникальные программ страхования, предлагаемые компаниями. В чем их особенность? Прежде всего, в финансовой обеспеченности страхователя и практики выплаты страховки. В каких случаях застрахованный может получить сумму, получит ли ее в принципе, исходя их практики предоставлением средств клиентам определенного страховщика? На что влияет страховой случай?
Это зависит от практики работы страховой компании. Чтобы выяснить для себя, насколько финансовое учреждение добросовестно относится к своим обязательствам, достаточно узнать об опыте их клиентов. Такие виды услуг помогут иногда сохранить здоровье и даже жизнь, если возникли проблемы.
Всю информацию по программам страхования можно получить у нас на сайте. Также доступна личная консультация специалиста, помощь которого будет очень полезна в отдельной ситуации, так как позволяет хорошо разобраться в предложениях.
Все предложения делятся на две крупные категории:
- добровольные;
- обязательные.
Не все программы страхования обязательны. Многие виды социальной защиты при наступлении определенных обстоятельств приобретаются на добровольной основе. Однако они могут требоваться в качестве обязательного условия получения определенных услуг. Обязательная страховка практикуется банками при получении денежного кредита. В результате банк снижает свои риски. В данном случае клиент, чтобы воспользоваться предложением по кредитованию, должен купить страховку.
К обязательным программам относятся виды, утвержденные в этом статусе с помощью национального законопроекта. Таким примером являются ОСАГО. Менеджер «Страховка Есть!» поможет составить или выбрать программу добровольного страхования.
Почему страхование лучше депозитных программ накопления
В зарубежье страхование — естественный способ социальной защиты людей. Он практикуется многими членами общества. В России и в Москве повсеместной практики нет, услуги приобретаются избирательно. Это способ повышения ответственности: родителей перед детьми, основных кормильцев семьи перед теми, кто находится на их иждивении. Жизнь, в буквальном случае, становится застрахованной от неприятностей.
К основным мотивам отказа от услуги добавляется то, что страхование довольно дорого стоит, но не постоянно. Сейчас компаниями практикуются доступные услуги с низкой ценой, чаще призванные защитить здоровье. Отдельным пунктом выступают накопительные предложения. Несмотря на то, что они представлены только предложениями ПФ, можно купить страховку для других случаев возникновения рисков. Например, накапливать средства к совершеннолетию ребенка или его свадьбе вы можете с помощью программ страхования.
Преимущества таких накоплений:
- в отличие от банков клиенты страховых компаний получают большую процентную ставку при обычных выплатах по возрасту или жизненному событию;
- при наступлении трагических случаев выплата увеличивается многократно;
- застраховать можно не только себя, но и родственников.
Отнеситесь со вниманием к тому, как вы застрахуете близких или себя от разных жизненных обстоятельств. Добровольные программы – это реальный способ защитить свою семью от финансовых проблем в сложных жизненных обстоятельствах и свое здоровье!
Источник: https://strahovkaest.ru/zdorovie.html
Как работают страховые компании: чем они занимаются, принцип работы
Что это такое??
Стандартная страховая компания – это обособленная организация, заключающая договоры оказания страховых услуг и их обслуживания. В нашей стране любая СК – юридическое лицо, обладающее определенным уставным капиталом и предлагающее свои услуги на основании действующего законодательства.
Обеспечение страховыми продуктами – прямая обязанность страховых компаний. Исходя из вероятного наступления событий и оценки рисков, агенты СК предлагают полисы по страхованию и гарантируют возмещение ущерба при неблагоприятном стечении обстоятельств.
Разумеется, как и любая коммерческая структура, цель компании направлена на получение прибыли. Но особый род деятельности позволяет скапливать на счетах огромные суммы денег, которыми по праву может распоряжаться страховая компания. Это финансовое великолепие может предоставляться другим коммерческим организациям на условиях кредитования. Условия таких инвестиций регулируются национальным страховым законодательством и финансовыми органами. В РФ это Министерство финансов и Центробанк.
Как работают?
Страховые компании занимаются страхованием граждан и организаций. Делают они это с целью защиты интересов клиентов и получения прибыли. Механизм работы данного процесса выглядит следующим образом:
- При заключении договора, покупатель полиса оплачивает страховой взнос.
- За счет множества таких взносов страховщик занимается формированием специальных финансовых резервов, которые служат для получения дополнительного инвестиционного дохода и финансирования выплат пострадавшим.
- При наступлении неблагоприятной ситуации, клиент получает финансовую компенсацию из данных фондов.
Таким образом можно сказать, что страховая компания работает для того, чтобы осуществлять накопление и перераспределение средств.
ВАЖНО! Все клиенты страховых организаций вкладывают деньги для того, чтобы обеспечить выплаты тем из них, с кем произойдут указанные в договоре неприятности.
Страховыми компаниями обеспечивается выполнение следующих функций:
- создание финансовых фондов для произведения выплат;
- компенсация финансовых потерь;
- предприятие превентивных мер по профилактике неблагоприятных ситуаций;
- инвестиционная деятельность.
Классификация страховых компаний достаточно разнообразна. К примеру, страховые компании Москвы в своих уставных документах определяют себя как предприятия, находящиеся в государственной, частной или муниципальной собственности. Различаются подобные организации и по характеру предоставляемых услуг. Есть узко специализирующиеся предприятия, сделавшие себе бизнес на оказании нескольких страховых услуг, например, автострахование.
Существуют многопрофильные СК, которые могут застраховать все и от всего. Есть перестраховочные СК и негосударственные пенсионные фонды, тоже, кстати, относящиеся к страховым организациям. Различаются СК и по зоне обслуживания, в которой они предлагают страхование. Страховой компании необходимы покупатели полисов — ведь чем больше взносов соберут агенты, тем быстрее увеличится прибыль компании. СК действуют на определенной территории, открывая филиалы и представительства. Географически такие предприятия делятся на:
- локальные – предлагают полисы страхования в отдельной области или районе;
- региональные – имеют представительства в нескольких областях, автономных центрах;
- национальные – действуют на всей территории страны;
- международные – имеют представительства или филиалы в других государствах.
Цели и функции
Основная цель деятельности страховой компании – это защита юридических лиц и граждан от возможных негативных влияний различных факторов, опасностей и т.д.
Рынок страхования выполняет следующие функции:
- Рисковая – за определенную плату страхователь передает свои риски, которые могут случиться в результате наступления определенных событий, страховщику.
- Создание резервов – благодаря накоплению взносов страхователей происходит формирование резервов, с помощью которых страховщик в дальнейшем исполняет свои обязательства.
- Сберегательная – страховка является альтернативой банковскому депозиту, поскольку выплата по ней происходит с учетом инвестиционного дохода.
- Инвестиционная – страховщик имеет возможность размещать накопленные средства на депозите либо приобретать ценные бумаги предприятий и организаций.
- Контрольная – благодаря системе внутреннего контроля страховщики могут быть уверены, что аккумулированные средства будут использованы по нецелевому назначению.
- Социальная – благодаря выплате возмещения страховщики оказывают материальную помощь страхователю в случае наступления сложных жизненных обстоятельств.
Каким бывает страхование?
Страхование — это способ защитить вас и ваше имущество от различных рисков. Оно бывает двух видов:
- обязательное;
- добровольное.
В первом случае страхование необходимо — это продиктовано законом. Видов обязательного страхования немного:
- медицинское (ОМС);
- пенсионное;
- страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) для владельцев транспорта;
- страхование ответственности для бизнесменов, а также для нескольких групп профессионалов. К примеру, необходимо страховаться тем, кто работает нотариусом, депозитарием, кадастровым инженером, оценщиком, арбитражным управляющим или таможенным представителем.
Бывает, что страховка — обязательное условие выдачи визы для въезда в некоторые страны. Но с точки зрения закона это не обязательный вид страхования.
Добровольное страхование — это, как ясно из названия, сознательный выбор. Застраховать можно практически все: футболисты страхуют ноги, певицы — голос. Можно застраховать жизнь, здоровье, дом, дачу, машину. Все виды страхования перечислены в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1
Зачем нужно?
Страховка не обезопасит от несчастных случаев, стихийных бедствий, банкротства, болезней и прочих неприятных вещей. Зато поможет покрыть убытки:
- Царапина на новой машине — неприятно. Но не так неприятно, если у вас есть страховка каско, которая покроет расходы на ее устранение.
- Грипп в путешествии — печально. Но не так печально, если у вас есть туристическая страховка, благодаря которой ваше лечение будет бесплатным.
- Затопили соседи — обидно. Но не так обидно, если страховая компания оплатит ремонт квартиры.
На что обратить внимание при выборе
У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России).
Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Опросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.
Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.
ТОП-10 СК в России
Рейтингование страховых компаний проводится на основании оценок экспертов и отзывов клиентов, а также результатов финансовой деятельности за отчетный период. Благодаря рейтингу можно судить о надежности и стабильности страховой компании, ее обеспеченности уставным капиталом, а также способности проводить выплаты по наступившим страховым событиям.
Рейтинг страховщиков составляется Центральным Банком РФ, который является регулятором их деятельности. Кроме того, существует ряд рейтинговых агентств, аккредитованных со стороны Министерства Финансов, которые выполняют построение рейтинговых страховых компаний.
| Ингосстрах |
| Росгосстрах |
| ВТБ |
| Сбербанк |
| АльфаСтрахование |
| РЕСО |
| Согаз |
| Согласие |
| ВСК |
| Ренессанс |
Кто такой страховой агент?
Главная особенность такой профессии – практически полное отсутствие руководства. В отдельных случаях назначаются планы и обязательные требования к количеству клиентов за определенный период (например, за месяц). Но чаще всего ограничений нет никаких. СК обучает агента и предоставляет ему все инструменты, необходимые для эффективного привлечения и консультирования потенциальных клиентов. Дальше агент уже действует по собственному усмотрению. Это сказывается и на доходе. Хороший специалист, действительно разбирающийся в вопросе и способный привлекать множество клиентов, может зарабатывать действительно большие деньги на постоянной основе. С другой стороны, такой тип работы может рассматриваться и как дополнительный заработок.
Стать страховым агентом может каждый. Главное иметь желание и упорство. Придется пройти обучение и постоянно искать новых клиентов. СК обычно не регулируют то, каким именно образом будет происходить такой поиск. Именно благодаря такому подходу данная работа пользуется большой популярностью. Зарегистрируйтесь в качестве партнера по ОСАГО прямо сейчас и оцените все преимущества, которые получает каждый агент.
Любой страховой агент в обязательном порядке должен знать:
- Все инструкции и нормативные документы, связанные с его работой.
- Все тарифные планы и условия страхования по тем продуктам, которые он предлагает.
- Особенности привлечения новых клиентов. Особенно то, что он может или не может говорить.
- Разбираться в психологии продаж страховых полисов, чтобы привлекать как можно больше клиентов.
- Особенности заполнения договоров-полисов. В частности – базовые правила: быть грамотным, внимательным и понимать, какие пункты трогать нельзя ни в коем случае, а какие можно корректировать.
- Правила составления отчетов. Это необходимо для того, чтобы верно отмечать всех привлеченных клиентов. От отчета напрямую зависит получаемое агентом вознаграждение.
Строго определенного перечня требований, навыков и качеств, необходимых страховому агенту, не существует. Таким образом работать может абсолютно каждый. Однако нужно учитывать, что определенные особенности, навыки и черты, характерные для того или иного человека, могут положительно сказаться на объемах продаж, а следовательно – и на росте дохода:
- Уравновешенность и способность игнорировать не самое приятное отношение клиентов.
- Ответственность. Все связанное с оформлением страхового полиса должно выполняться строго в оговоренный срок.
- Коммуникабельность. Чем лучше агент умеет общаться с кем угодно, тем больше вероятность, что он сможет быстро найти человека, желающего застраховаться, и убедить его это сделать.
- Доброжелательность. Агент должен быть идеально вежливым в любой ситуации.
- Хорошая память. В голове постоянно нужно держать не только инструкции, правила и условия страхования, но и всех клиентов, с которыми потенциально можно договориться, особенности поведения с каждым из них и так далее. Частично этот момент поможет упростить ежедневник.
- Широкий кругозор и возможность постоянно учиться. В сфере страхования все время появляется что-то новое или происходят какие-то мелкие, но достаточно важные изменения. Нужно уметь держать руку на пульсе времени.
То, чем занимается страховой агент, обычно описано в его должностных обязанностях. Чаще всего инструкцию можно уместить в три простых пункта:
- Поиск клиента любым адекватным и законным способом. Необходимо не просто рассказывать всем подряд о преимуществах страхового полиса, а уметь заинтересовать их и сделать потенциальными клиентами, действительно готовыми застраховаться. По статистике, это примерно 1 человек из 10-20 обращений.
- Оформление договора. Сюда также входит консультация, выбор наиболее подходящего тарифа, подготовка договора-полиса и так далее.
- Составление отчета о проделанной работе. В нем обычно указывается данные каждого привлеченного клиента, сумма платежа, номер полиса и прочие нюансы. Это позволяет СК определить, какое вознаграждение необходимо выплатить агенту.
Схемы мошенничества страховых компаний
Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.
Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.
Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.
Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.
Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.
Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.
Можно выделить два направления:
- о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
- страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.
Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.
С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.
Источник: https://abcdwork.ru/strahovanie/kak-rabotayut-straxovye-kompanii-chem-oni-zanimayutsya-princip-raboty.html
Страховка онлайн. Какие опасности скрывает электронное ОСАГО
Фото © Агентство городских новостей «Москва»/ Кирилл Зыков
» src=»https://static.life.ru/posts/2019/02/1193748/f640483ac987ec6af945c472b6af2d81.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>
За январь 2019 года в России было продано почти 1,3 млн электронных полисов ОСАГО. Это 56% всех продаж автостраховок. Такие данные обнародовали в Российском союзе автостраховщиков. Лайф разбирался, какие опасности для автомобилистов таит e-ОСАГО.
За год продажи электронных полисов ОСАГО выросли на 44%. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), больше всего полисов было продано в Москве, Московской и Свердловской областях. С 2017 года продажи е-ОСАГО стали обязательными для всех страховых компаний.
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев машин. Такой договор гарантирует возмещение убытков пострадавшей стороне в пределах установленного лимита. По действующему законодательству (закон об ОСАГО) управлять авто без этого полиса запрещено.
E-ОСАГО — это документ, идентичный по своей правовой форме бумажному экземпляру полиса. Он оформляется дистанционно на сайте страховой компании. Для покупки е-ОСАГО используется тот же пакет документов, что и для бумажного: модель и производитель автомобиля, водительский стаж автовладельца, его возраст и регион проживания, а также коэффициент бонус-малус.
Фото: © Агентство городских новостей «Москва» / Кирилл Зыков
— Для оформления e-ОСАГО вам не нужно приезжать в офис автостраховщика, что значительно экономит время, — отметил президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. — Для водителя пропадает необходимость иметь при себе документы в бумажной форме, которые можно забыть или потерять. Есть страховка или нет, проверяется онлайн.
Впрочем, у электронных полисов ОСАГО есть минусы. Причём немало. E-ОСАГО не могут оформить водители, у которых небольшой водительский стаж, — у РСА должны быть сведения о ранее заключённых договорах, констатировал гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков.
Если при оформлении электронного полиса ОСАГО была допущена хотя бы одна ошибка, его могут признать недействительным: предоставление неверной информации незаконно. В этом случае при аварии также возможны задержки компенсации или вовсе отказ страховщика производить выплату.
Фото: © Агентство городских новостей «Москва» / Кирилл Зыков
Часто страховщики при оформлении электронных полисов ОСАГО пытаются навязать клиенту дополнительную страховку — например, жизни. Неверно поставленная галочка — и вы можете стать обладателем дополнительного полиса, за который придётся платить.
— Клиенты должны проявлять осмотрительность, — отметила доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве Светлана Дахненко. — Нужно внимательно и безошибочно заполнять поля при оформлении электронной формы, не проставлять галочки около дополнительных услуг, которые вы не хотели бы получить.
Кроме того, при ДТП e-ОСАГО проверяется дольше, чем его бумажный аналог: вся необходимая информация запрашивается из базы РСА в режиме онлайн, обратил внимание Юрий Кудряков. Любые проблемы с интернетом в рамках этого процесса существенно затянут процедуру, добавил он.
Хакеры могут попытаться украсть ваш e-ОСАГО, организовав атаку на базу данных электронных полисов, предупредил Юрий Кудряков.
Фото: © Агентство городских новостей «Москва» / Кирилл Зыков
Кроме того, мошенники создают фишинговые сайты, где продают фальшивые e-ОСАГО, добавил эксперт. Поскольку эти документы являются недействительными, при аварии вы ничего не получите. Таким образом, возникнут убытки: заплатили за полис, остались без компенсации при ДТП. Часто лжеполисы предлагаются с большим дисконтом — например, со скидкой в 30%, рассказал Юрий Кудряков.
— Названия таких ресурсов практически полностью копируют бренды известных страховщиков. Отличия, как правило, бывают в одной или нескольких буквах. Чтобы распознать злоумышленников, внимательно вводите в поисковике название страховщика, — рекомендует инвестиционный стратег компании «БКС премьер» Александр Бахтин.
Также следите, чтобы информация на сайте передавалась по защищённому соединению — https. Протоколы в виде http должны вызывать опасения. Помните, что у официальных страховщиков не бывает скидок на полисы, предупредил Юрий Кудряков.
Перед тем как купить e-ОСАГО, нужно убедиться, что страховая компания входит в реестр РСА и Центробанка. Иначе можно приобрести кота в мешке.
Источник: https://life.ru/p/1193748
Что такое страхование — основные виды страхования + 5 факторов, влияющих на стоимость страховых услуг
Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр». На связи эксперт по страхованию Денис Кудерин.
Мы начинаем серию статей по тематике «Страхование». Публикация, которую вы сегодня прочтете, носит обзорный характер и посвящена основным понятиям, правилам и разновидностям современного страхования.
Материал заинтересует всех, кому не безразличны вопросы собственной безопасности и сохранности личного имущества.
1. Что такое страхование?
Социальная и личная жизнь каждого гражданина постоянно сопряжена с определенными рисками. Мы ежедневно рискуем здоровьем, деньгами, движимым и недвижимым имуществом и даже самой жизнью. Время от времени приходится терпеть убытки.
Далеко не все могут возместить потери за свой счёт: для этого нужны дополнительные финансовые резервы. Этот факт и лёг в основу идеи солидарного возмещения имущественного и неимущественного ущерба – именно так возникло страхование.
Дадим юридическое определение этому понятию.
Страхование – форма защиты имущественных интересов физических лиц и юридических субъектов при наступлении определённых событий за счёт денежных фондов, сформированных страховыми взносами.
Угроза ущерба существует всегда, но не носит обязательного характера. Застраховаться – значит, обезопасить себя и своё имущество от непредвиденных обстоятельств — несчастных случаев, болезней, стихийных бедствий, банкротства и прочих неприятных вещей.
Основные понятия в теме страхования:
- Страховщик – частная или государственная организация, осуществляющая страхование.
- Страхователь – лицо, подписавшее договор страховки и выплачивающее страховые взносы.
- Объекты страхования – имущество, здоровье, жизнь, финансы, трудоспособность и т.д.
- Страховой полис– документ, подтверждающий факт страхования.
- Страховой случай – ситуация, следствием которой является выплата страховой суммы.
- Страховое возмещение – сумма, которая уплачивается страхователю в случае наступления страхового случая.
Страхование бывает обязательным и добровольным. В первом случае гражданин или юридическое лицо страхуются независимо от их желания. Обязательное страхование входит в компетенцию государственных структур: учитываются интересы не только субъекта, но и общества.
Добровольное страхование производится, как это понятно из самого термина, на добровольных началах. Конкретные условия и правила таких страховок определяются страховщиком.
У страхования есть определенные функции:
- Рисковая – перераспределение рисков между участниками процесса страхования;
- Инвестиционная – временно свободные страховые фонды вкладываются в экономику, акции, недвижимость с целью сохранения и приумножения средств;
- Предупредительная– часть страховых накоплений расходуется на предупреждение наступления страховых случаев (например, проводятся мероприятия, направленные на уменьшение ущерба от пожаров и наводнений);
- Сберегательная (страхование на дожитие) – часть финансов накапливается в страховых фондах согласно договору.
В цивилизованных государствах страхование используется для социальной защиты граждан в случае потери трудоспособности, болезни и наступления обстоятельств, связанных с преклонным и пожилым возрастом.
2. Каким бывает страхование – ТОП-11 основных видов
Рассмотрим основные разновидности страхования, их особенности, функции и сущность.
Это форма защиты интересов граждан в случае потери здоровья. Страховые выплаты направлены на компенсацию расходов на получение медицинской помощи и прочих затрат, связанных с поправкой здоровья.
Сюда относятся расходы:
- на посещение врачей и прохождение медицинских процедур;
- на приобретение медикаментов;
- на пребывание в стационаре;
- на получение стоматологической помощи;
- на профилактические мероприятия.
При потере здоровья рабочие и служащие, имеющие страховки, вправе рассчитывать на денежные выплаты в размере полноценного заработка на период нетрудоспособности до 4 месяцев.
Медицинское страхование бывает обязательным и добровольным. В первом случае работодатели проводят регулярные отчисления в страховой фонд, управляемый государством.
Резервы добровольного медицинского страхования могут формироваться за счет взносов из зарплат самих сотрудников. Участники таких программ вправе рассчитывать на медицинскую помощь более высокого уровня.
Лица, имеющие добровольную страховку, при наступлении страховых случаев имеют право на лечение в санаторно-курортных учреждениях или частных медицинских организациях.
Смотрите статьи – « Обязательное медицинское страхование » и « Добровольное медицинское страхование ».
Цель такой страховки – компенсировать ущерб, вызванный серьёзными проблемами со здоровьем. От несчастных случаев страхуются работники промышленных предприятий, пассажиры железнодорожного, водного и авиатранспорта, военнослужащие и прочие категории граждан.
В юридическом смысле существует три основных вида несчастных случаев – смерть, длительная нетрудоспособность, инвалидность (постоянная нетрудоспособность). Типичный пример – производственная травма, вызванная неисправным оборудованием.
Читайте подробный материал по теме – « Страхование от несчастных случаев ».
Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес. Застраховать можно как частное имущество граждан, так и государственную собственность. Страхователями выступают юридические и физические лица.
Страховая сумма не может превышать реальной стоимости имущества. От порчи, утраты, поломки, кражи страхуются личные вещи, грузы, производственное оборудование, строения, животные и прочие виды собственности.
Страховая защита транспортных средств. Защищает интересы граждан, связанные с ремонтом и восстановлением автомобилей. Страховыми случаями считаются: авария, поломка, угон, хищение и ущерб, нанесенный третьими лицами при эксплуатации.
В РФ практикуется две разновидности автострахования – обязательное государственное с едиными тарифами для всех (ОСАГО) и частное (КАСКО). Во втором случае тарифы устанавливаются частными страховыми компаниями.
Предпринимательская деятельность неизбежно связана с высокими рисками. Во времена экономической нестабильности вероятность непредвиденных расходов и финансовых потерь возрастает многократно.
Страхование бизнеса – это, в первую очередь, защита предприятия от различных видов убытков.
Договор страховки поможет компенсировать:
- убытки, связанные с вынужденными простоями;
- убытки, вызванные потерянными инвестициями;
- расходы, вытекающие из непогашенных кредитов;
- расходы по упущенной прибыли.
Объектами страховок выступают финансы предприятия, материальные ресурсы и прочие атрибуты предпринимательской деятельности.
Каждый человек, независимо от его социального статуса, доходов и возраста ежедневно рискует свой жизнью. Страховка, конечно, не снижает риски и не гарантирует сохранения жизни, но помогает накопить средства к наступлению страхового случая.
Такой вид страхования направлен на защиту финансовых интересов застрахованного лица или его близких. В случае дожития (юридический термин) страхователя до определенного срока (например, до пенсии), он вправе получить в распоряжение сумму, накопленную в результате капитализации его страховых взносов.
Читайте подробную статью по этой теме – « Страхование жизни ».
Вид социального страхования, предусматривающий выплаты клиенту в случае достижения им определённого возраста или наступления какого-либо события.
Условием для заключения договора выступает наличие постоянного дохода. Регулярные отчисления поступают в страховой фонд, который занимается инвестированием финансов с целью их умножения.
Сроки страховки определяются в индивидуальном порядке. Это может быть достижение страхователем пенсии или произвольные сроки от 5 до 40 лет.
Туристическая страховка защищает страхователей в случае непредвиденных обстоятельств, возникших во время путешествия или деловой поездки. Часто такое страхование уже входит в пакет путёвки, но если туристы путешествуют самостоятельно, документ нужно оформлять самим.
Объекты страховки – здоровье, имущество, финансы туриста. Предусмотрена также защита от невыезда, потери багажа, ущерба, нанесенного третьими лицами в стране пребывания.
Способ государственной защиты банковских вкладов. Граждане и юридические лица, имеющие такой документ, могут получить компенсацию в случае прекращения деятельности финансового учреждения.
Иными словами, если банк разорится или у него будет отозвана лицензия, застрахованные вкладчики вернут свои деньги.
Система страхования вкладов поддерживает стабильную работу банковской системы в стране и решает макроэкономические задачи.
Читайте отдельную статью о страховании вкладов .
Вид имущественного страхования, гарантирующий защиту недвижимости граждан и юридических лиц в случае пожаров, затопления, стихийных бедствий, взрывов, противоправных действий.
Защитить можно не только сам дом, но и отделку помещения, инженерное оборудование, мебель, сантехнику и бытовые приборы.
Все нюансы и подробности – в статьях « Страхование квартиры » и « Страхование дома ».
Компенсация по такой страховке выплачивается в случае причинения страхователем имущественного ущерба третьему лицу.
По причине сорванного крана или лопнувшей трубы в вашей квартире был причинён материальный вред соседям. Страховка поможет возместить ущерб, нанесенный по вашей вине.
Более развернутый материал по этой теме – в публикации « Страхование гражданской ответственности ».
3. Особенности страхования в режиме онлайн
Современные информационные технологии позволяют застраховаться, не выходя из квартиры. В частности, через интернет страхуются автомобили, здоровье, имущество.
Понятно, что застраховаться онлайн можно только через официальные сайты страховых организаций. От клиента требуется заполнить форму по всем правилам и оплатить услугу. Документ желательно распечатать, сохранить на жестком диске и носителе внешней памяти.
Специальный калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки в зависимости от периода времени и прочих условий сделки.
Для удобства граждан создан «Единый Страховой Центр»: с его помощью можно осуществить практически все виды страховки имущества и здоровья.
Выбирая частные компании, опасайтесь мошенников: обращайте внимание на репутацию фирмы и оформление веб-ресурса. Легальные организации имеют соответствующий сайт, положительные отзывы в сети и продолжительный опыт работы.
Рекомендую посмотреть ролик по теме статьи.
4. От чего зависит стоимость страхования – 5 основных факторов
Любое страхование предполагает приобретение полиса и внесение взносов. Суммы разнятся в зависимости от объективных и индивидуальных обстоятельств.
Рассмотрим основные факторы влияния на стоимость страховки.
Чем опаснее работа, тем выше вероятность возникновения страхового случая. А значит, и ставки пропорционально увеличиваются.
Повышенные риски имеют профессиональные военные, полицейские, водители автотранспорта, пожарные, спасатели, монтажники-высотники, врачи, которые ежедневно рискуют заразиться опасными инфекциями.
По статистике, мужчины после достижения 40 лет подвергаются большим рискам, чем женщины того же возраста.
Отчасти связано с повышенной предрасположенностью представителей сильной половины человечества к опасным вредным привычкам – курению, употреблению алкоголя и наркотиков.
Кроме того, мужчины чаще трудятся на опасных производствах и выбирают профессии, напрямую связанные с ежедневным риском.
Чем моложе страхователь, тем ниже стоимость полиса. Это естественно, поскольку здоровые молодые люди меньше подвержены риску опасных заболеваний.
Сказанное не касается детей до 18 лет, для которых предусмотрены особые условия страхования.
Чем больше страховых случаев предусматривает полис, тем выше его стоимость.
Одно дело – застраховаться от болезни, другое – включить в документ дополнительные риски (разбойные нападения, террористические акты, травмы, полученные во время занятий спортом).
Текущее состояние здоровья напрямую влияет на стоимость полиса. Если у человека уже имеются недуги, чреватые опасными осложнениями, риск наступления страховой ситуации неизбежно повышается, а стало быть, растет и цена страховки.
5. Кто предлагает лучшие условия страхования – ТОП-5 компаний по предоставлению услуг
Представляем пятёрку лучших страховых компаний в РФ.
Крупнейшая российская страховая компания, действующая с 1947 года. Работает с физлицами и юридическими субъектами. Осуществляет десятки видов страхования, в том числе – здоровья, жизни, имущества, транспорта, грузов, предпринимательских рисков.
Клиенты компании могут получить специальную карту, обеспечивающую особые привилегии – скидки на медицинское обслуживание, специальные банковские услуги.
Компания с универсальным портфелем страховых услуг. Защищает интересы бизнеса и частных лиц. Предлагает клиентам около 100 продуктов. Осуществляет деятельность не только в РФ, но и в ближнем зарубежье.
Организация имеет 270 региональных офисов. Услугами пользуются около 28 млн. частных клиентов и 435 тысяч компаний.
Дочерняя компания банка «Тинькофф». Защита недвижимости, личного имущества, транспорта, путешествий, здоровья и жизни. Застраховать здесь можно практически всё – дачный домик с баней, отпуск в Новой Зеландии, новый автомобиль.
Несмотря на молодость (основана в 2013 году), фирма пользуется стабильным успехом благодаря своей надёжности и большому выбору продуктов.
Подразделение банка «Ренессанс». Страховки КАСКО и ОСАГО, защита недвижимости, путешествий, здоровья и финансов. Предлагает страхование гражданам, приобретающим квартиры по ипотеке. Компенсацию по такому полису получают клиенты, которые прекратили выплату кредитов в результате утраты трудоспособности, увольнения или иных форс-мажорных обстоятельств.
Основана в 1993 году. Предоставляет защиту гражданам, юридическим субъектам, государственным предприятиям. В числе преимуществ – надёжность, комплексное обслуживание клиентов, выполнение условий договора в кратчайшие сроки. Приоритетное направление деятельности – страхование грузоперевозок по России, СНГ и всему миру.
В таблице представлены рейтинги (по версии сайта INGURU) и особенности компаний:
| № | Компания | Рейтинг (показатели надежности и платежеспособности) | Особенности |
| 1 | Ингосстрах | 4.2 | Старейшая в РФ страховая компания |
| 2 | АльфаСтрахование | 3.9 | Приоритетное направление – страхование бизнес-рисков |
| 3 | Тинькофф Страхование | 3.3 | Клиентам доступна фирменная карта страхования |
| 4 | Ренессанс Страхование | 3.5 | Практикует страхование ипотечных займов |
| 5 | Ингвар | Не входит в рейтинг ввиду узкой специализации | Основное направление – страхование грузов |
6. Заключение
Друзья, подведём итоги. Страхование – обширная тема, требующая досконального и подробного рассмотрения. Это одновременно способ защиты граждан и метод повышения их финансового благосостояния.
В следующих статьях этой серии будут подробно рассмотрены все нюансы и подробности каждого вида страхования.
Коллектив журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям здоровья и денежного благополучия независимо от вида используемых страховок! Ждём от вас оценок статьи и комментариев по теме публикации. До новых встреч!
Источник: https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovanie.html