Какая минимальная сумма ипотеки в банках 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая минимальная сумма ипотеки в банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

«за» ипотеку:

Ставка чуть ниже;
Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потреб:

Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

Содержание:

Минимальный размер ипотечного кредита

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости. Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца. Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Вид выбранной недвижимости часто значительно влияет на то, какой будет его максимальная сумма. Дело в рисках для кредитора.

Банк не захочет выдавать большой займ на неперспективное или ненадежное жилье, так как нет никаких гарантий, что заемщик точно выплатит ему долг и позже не придется продавать его залоговое имущество, каковым в большинстве случаев становится ипотечная квартира.

Максимальный и минимальный порог отличается для каждого банка. Это определяется:

Его финансовыми возможностями. Не каждая кредитная организация может себе позволить давать кредиты больше 1 000 000 рублей, из-за чего минимальная сумма ипотечного кредита также будет ниже;
Его направленность. Некоторые банки специализируются конкретно на крупных займах, а определенное число кредиторов – именно на кредитах в небольших размерах. Это влияет на максимальную сумму и на то, от какой дают ипотеку.

Минимальная и максимальная сумма ипотечного кредита

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
трудовую книгу;
справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
сертификат на материнский капитал, если он есть;
любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Приобретение квартиры станет радостным и незабываемым событием, если следовать рекомендациям специалистов:

Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.

Кстати, приобретать недвижимость желательно в момент ценового спада, что позволит существенно сэкономить.

Заемщики, не имеющие желания или возможности приобрести недвижимость в новостройке, обращаются на рынок вторичного жилья. Именно там можно подобрать квартиру, отвечающую всем требованиям и соответствующую нужным параметрам.

Достоинства такого варианта:

возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году.

Наименование кредитного учреждения	Сумма первоначального взноса, %	Процентная ставка, %	Возраст заемщика, лет	Минимальный стаж, месяцев
Открытие	15	От 10	от 18 до 65	3
ВТБ		9,5	от 21 до 65
Россельхозбанк		От 10,25
Райффайзенбанк		От 10,99
Газпромбанк		10	от 21 до 60	6
Сбербанк		От 10	от 21 до 75
Бинбанк	20	От 10,75	от 21 до 65
Возрождение	15	11,75	от 18 до 65
СМП Банк		от 11,9	от 21 до 65
Абсолют Банк		от 11		3
Российский Капитал		от 11,75
Уралсиб	10	от 11	от 18 до 65
Транскапиталбанк	20	12,25	от 21 до 75
АкБарс	10	от 12,3	от 18 до 70
Евразийский банк	15	от 11,75	от 21 до 65	1
Промсвязьбанк		11,75	от 21 до 65	4
Дельтакредит		12	от 20 до 65	2
Металлинвестбанк	10	от 12,3	от 18 до 70	4
Московский кредитный банк	15	от 12,4	от 18 до 65	4

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. К примеру, ВТБ предлагает специальную программу, предусматривающую уменьшение переплаты на 0,25 %, если площадь кредитуемой недвижимости не более 65 м².

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки лишь поверхностно. Поэтому покупателю рекомендуется провести проверку объекта самостоятельно.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно убедиться, что она принадлежит собственнику, не обременена долгами, имеет все необходимые коммуникации. Кроме того, план недвижимости должен соответствовать реальной картине. Если производилась перепланировка, то все должно быть задокументировано.

При первоначальном посещении отделения финансово-кредитной организации необходимо представить базовый пакет документов, включающий в себя:

паспорт гражданина РФ;
свидетельства о рождении детей, о браке или разводе;
СНИЛС;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка о доходах за 6 месяцев.

Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека

Прежде чем обратиться в банк за получением ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления и процентными ставками. Это позволит выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
Финансовые учреждения предлагают широкий выбор программ по ипотеке, различающихся в зависимости от типа недвижимости (частный дом, квартира и прочее).
Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ, касающихся стоимости объекта, но ставка при этом может быть высокой. Также следует провести проверку на предмет юридической чистоты квартиры и отсутствия обременения.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
изношенные коммуникации;
отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

По такой программе можно взять жилищный кредит под 6,5%. Разницу между льготной ставкой и рыночной компенсирует банкам государствам. Минимальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Максимальный размер ипотеки зависит от региона проживания Для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области – это 8 млн. Для остальной части России – 3 млн рублей.

Кто может получить такую ипотеку? Граждане России, которые покупают квартиру на первичном рынке у ЮЛ. Сделка с физическим лицом и индивидуальным предпринимателем не пройдет.

Ипотека под 6,5% есть в Сбербанке, Росбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных банках.

Программа действует до ноября 2020 года.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году

Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.

Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.

Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
Ипотека на земельные участки под ИЖС
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
Ипотека под материнский капитал в 2021 году
Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет — 300 тысяч рублей. Никак от стоимости квартиры она не зависит, банкир может предложить оформить ссуду большим размером, но меньше ипотека не оформляется. Заключение договора о займе на сумму меньше не будет выгодным для кредитора. Заёмщик должен понимать, что есть отдельные выплаты, которые никак не влияют на итоговый размер ссуды и оплачиваются им лично:

Оценка независимого эксперта.
Услуги нотариуса.
Страхование жилья.

При рассмотрении заявки на кредитование банк учитывает следующие факторы:

Доход заявителя, подтвержденный необходимыми документами. Данный показатель играет ключевую роль для определения денежного размера жилищного займа. В зависимости от имеющегося дохода банк решает, готов ли он предоставить кредит заявителю. При расчете минимальной и максимальной суммы кредитор учитывает, что после оплаты ежемесячных ипотечных взносов у заемщика должны оставаться средства на необходимые нужды для всех членов семьи. Чаще всего банки ориентируются на то, что клиент может потратить на погашение жилищного займа 30-60% своего дохода.
Оценочная стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Для получения сведений о цене жилья, выступающего в роли залога, банк обращается к услугам оценщика. Если специалист сочтет, что жилой объект стоит меньше, чем просит заявитель, банк прислушается к мнению оценщика, т. е. расчет размера кредита будет произведен в соответствии с той ценой, что указал последний. И в том случае, если жилье продается по меньшей стоимости, чем оценил специалист, банк будет тоже придерживаться мнения оценщика. От оценочной стоимости зависят минимальная и максимальная суммы.
Наличие у клиента льгот и послаблений. Заявление заемщика, пользующегося государственной поддержкой (например, материнским капиталом), банк может рассмотреть индивидуально и рассчитать размер кредита с учетом пожеланий клиента.

Минимальный размер ипотечного кредита в Сбербанке установлен в условиях программы. Рассматривая вариации ипотеки, предлагаемые Сбербанком, то можно увидеть ряд выгодных условий. Самые выгодные предложения у молодых семей, военных и программы реструктуризации займа на недвижимость. Также присутствуют программы с гос. поддержкой.

За период существования данного предложения возможный минимальный размер ссуды изменился. Ещё недавно заёмщик мог рассчитывать заём от 45 тысяч рублей по предложениям ипотечных программ. На текущий период, ипотека от сберегательного банка России устанавливает начальный размер ссуды от 300 тысяч рублей, учитывая среднюю стоимость ссуды в 2–2,5 миллиона рублей.

Такие изменения могут произойти на фоне изменений национального курса валют и роста ключевой ставки Центрбанка России. Ключевая ставка Центрального банка в свою очередь зависит от инфляции. В 2018 году ключевая ставка была занижена в связи с финансовым кризисом. Но в связи с низким процентов банки увеличили минимальный порог ипотечного займа.

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Программа позволяет переоформить ипотечный кредит, полученный в стороннем финансовом учреждении. Заёмщик получает возможность оплачивать кредит на более выгодных условиях. Минимальная сумма ипотечного кредита, выдаваемого в рамках программы рефинансирования, составляет один млн. рублей. Размер ипотечного займа не может быть больше 7 миллионов. Кредит выдаётся на срок от 1 года до тридцати лет. Ставка по данному виду займа составляет 9,5% годовых. Залоговая жилплощадь подлежит обязательному страхованию.

Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации, которым исполнился 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент полного возврата ссуды не должен превышать 75 лет. Схема рефинансирования предполагает привлечение к процессу погашения кредита созаёмщиков или поручителей с устойчивым материальным положением. Комиссионное вознаграждение при выдаче кредита не взимается.

Для заключения договора контрагент банка должен собрать следующие бумаги:

Анкету-заявление;
Паспорт;
Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства (актуально для граждан, имеющих временную регистрацию);
Копия трудовой книжки;
Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
Документы по предоставляемому залоговому обеспечению (могут быть отправлены в течение 90 дней после одобрения заявки).

Если в процессе оформления ипотечного кредита использовались средства материнского капитала, то гражданин обязан предъявить разрешение от органов опеки и попечительства. Размер ипотечного кредита во многом зависит от желания заёмщика использовать для улучшения жилищных условий бюджетное субсидирование.

Заёмщик должен предоставить банку подробные сведения о рефинансируемой ипотеке. К ним относятся:

Порядковый номер соглашения;
Время заключения договора;
Срок возврата кредита;
Остаток задолженности;
Процентная ставка по займу;
Размер ежемесячного взноса;
Реквизиты первичного заимодавца.

Для документального подтверждения информации человек должен принести кредитное соглашение, график погашения задолженности и уведомление о значении полной стоимости кредита. Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о рефинансируемой ссуде (остаток долга, начисленные проценты и др.).

Соискатель обязан сообщить реквизиты счёта, предназначенного для погашения рефинансируемого кредита. Это необходимо сделать во время подачи в банк первичного пакета документов. Если реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то выдача ипотечного кредита не состоится. Клиенту придётся заново подавать заявление на получение займа. Причиной смены реквизитов может быть перевод или продажа задолженности в сторонний банк или АИЖК.

Самые выгодные ипотечные программы 2021 глазами эксперта

В 2020 г. минимальный процент по ипотечному кредитованию находится на уровне:

На покупку первичного жилья от застройщика	9,5-10%
На покупку вторичного жилья	10-12%

Процентная ставка по ипотеке зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также от ставки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на жилье, обеспечивающие льготные условия кредитования.

Предсказать, когда наилучшее время для того, чтобы взять ипотеку невозможно.

Из различных предложений банков с разными ставками, можно выделить наиболее дешевые варианты:

Тинькофф Банк	Ипотечный кредит по ставке от 8% на срок 1-25 лет. Максимальный размер – 100 млн.руб.
Банк «ФК Открытие»	Минимальная ставка от 8.7%, сроком до 25 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн. руб.
Газпромбанк	Предлагается ставка от 7%, сроком до 30 лет. Размер кредита — 500 тыс. руб — 45 млн.руб.
Сбербанк	Процентная ставка от 7%, сроком 3 года -30 лет. Наибольшая сумма — 8 млн.руб.

Данные условия и проценты указаны для головного офиса банковского учреждения либо центрального отделения банка в регионе. Сведения о конкретных отделениях банка, в которых осуществлена возможность получения кредитного продукта, можно получить в офисах банка либо по телефонам его справочной службы.

Насколько бы не были доступными ипотечные займы, населению приходится решать свои жилищные вопросы, и граждане занимаются поисками наиболее приемлемых для них предложений ипотечных программ и возможностей сэкономить.

Главным в этом вопросе является тщательное изучение всех пунктов ипотечного договора.

Отдельные граждане имеют право взять ипотеку на льготных условиях. В этом случае рекомендуется воспользоваться такой возможностью и получить необходимые документы в органах государственной власти или местного самоуправления.

Получив ипотеку на льготных условиях, можно «сэкономить» до 30% по сравнению с ипотекой на стандартных условиях.

Если у семьи заемщика имеется возможность применить денежные средства материнского капитала, то эту возможность сделать кредит «дешевле» также следует рассмотреть.

Право на использование материнского капитала имеется как при заключении договора (например, для оплаты первоначального капитала) с банком-кредитором, так и уже во время действия договора для досрочного погашения какой-либо части задолженности.

Также для удешевления общей стоимости кредита следует подумать об отказе от страховки, которую предлагает банк. Как правило, услуги страховой организации, которая сотрудничает с банком, будут стоить дороже по сравнению со сторонней страховой компанией, которую заемщик может выбрать самостоятельно. Полностью отказаться от услуг страховой компании нельзя, поскольку эта обязанность заемщика установлена в ФЗ «Об ипотеке недвижимости». Помимо договора страхования понадобится получить отчет оценочной организации о рыночной стоимости объекта недвижимости, который приобретается заемщиком.

Существует законодательно установленная возможность возмещения 13% по кредиту со стороны государства, но для ее получения потребуется собрать ряд документов и несколько раз посетить налоговые органы.

Наконец, чтобы не переплачивать проценты по ипотеке, можно досрочно погасить ее полностью или в части.

Кредит на покупку жилплощади во вторичном жилье обойдется немного дороже, чем приобретение квартиры от застройщика в новостройке. На вторичное жилье как правило не имеется программ поддержки со стороны государства.

Но многие граждане отдают предпочтение покупке уже построенных объектов, введенных в эксплуатацию, приобретая их у прежних хозяев.

Среди оптимальных предложений кредитов во вторичке лучшие условия предлагают такие банки как Тинькофф, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Где взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом?

Наемным рабочим ипотечные займы могут предоставляться исключительно на стандартных условиях.

Меры государственной поддержки относительно данной категории граждан не применяются.

Но ставка по банковским процентам может быть немного понижена, если ипотечный займ оформляется в банке, зарплатным клиентом которого является заемщик.

В этом случае процент по кредиту может быть уменьшен на 1-2% (что зависит от конкретного банковского учреждения).

Также плюсом этого варианта является сокращенные сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Банки предоставляют жилищные займы, не превышающие 70-90% от оценочной стоимости жилья (например, максимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 8 млн рублей). Разницу в 10-20% обязаны внести сами заемщики в виде первоначального взноса. В некоторых случаях максимальный размер ипотеки ограничивается условиями банковской программы и/или регионом проживания заемщика.

Некоторые банки готовы предоставить соискателям заемные средства, покрывающие 100% стоимости объекта недвижимости, то есть ипотеку без первоначального взноса. Но подобные банковские продукты имеют ряд недостатков:

повышенные процентные ставки;
обязательное страхование титула, объекта недвижимости и жизни, здоровья заемщика.

Увеличить размер лимита по ипотеке помогут следующие обстоятельства:

Привлечение созаемщиков. Кроме официального созаемщика-супруга, можно привлекать к оформлению ипотеки других близких родственников, друзей или даже юридических лиц. Это увеличит размер дохода, а также снизит риски банка по невозврату займа.
Закрытие текущих долговых обязательств. Перед обращением в банк с заявкой на крупный кредит, желательно закрыть имеющиеся долги перед сторонними кредитными организациями. Это касается также и кредитных карт.
Заключение брачного договора. Этот документ может полностью убрать одного из супругов из сделки. Это целесообразно в тех случаях, когда на обеспечении семьи находится множество иждивенцев или существует большая долговая нагрузка на одном из супругов.
Регион оформления ипотеки. В городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) установлены повышенные лимиты кредитования. Это связано с высокими ценами на недвижимость. Приобретая жилье в этих городах, заемщик может рассчитывать на большую сумму займа, при этом иметь московскую или питерскую прописку необязательно. Достаточно предоставить общегражданский паспорт РФ с временной или постоянной пропиской на территории страны.
Предоставление данных о дополнительных доходах. Сумма ипотеки по доходу граждан, формируется исходя из размера потенциального платежа. Если есть вклады в банках или доход от аренды – нужно предоставить их банку.

Определить параметры, влияющие на размер ипотечного кредита, помогут сотрудники выбранного банка. Перед подачей заявки можно прийти на консультацию и уточнить все нюансы кредитования в конкретной организации.

Ипотечные займы есть в перечне услуг каждого банка. Рассмотрим предложения наиболее востребованных кредитно-финансовых организаций, а также некоторые нюансы, влияющие на сумму ипотеки.

Наименование организации	Минимальная сумма ипотеки (в рублях)	Максимальный размер кредитования (в рублях)	Дополнительные условия
Сбербанк	300 000	8 000 000	Специальные условия для зарплатных клиентов и компаний-партнеров банка. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, заемщика, титула.
ВТБ 24	600 000	60 000 000	Широкий выбор объектов недвижимости для приобретения.
Россельхозбанк	100 000	60 000 000	Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, загородной недвижимости, земельного участка. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, титула.
Газпромбанк	500 000	45 000 000
Тинькофф Банк	500 000	100 000 000	Заявку можно оформить онлайн.
Инвестторгбанк	300 000	20 000 000	Возможен залог приобретаемого или имеющегося имущества.
Бинбанк	300 000	10 000 000	Учитываются любые дополнительные доходы, а также материнский капитал и жилищные субсидии.
Банк СОЮЗ	500 000	30 000 000	Первоначальный взнос не менее 20%. Комплексное страхование по желанию заемщика.
Московский Индустриальный банк	100 000	18 000 000	Максимальное количество созаемщиков – 3 человека.
Банк Открытие	500 000	30 000 000	Минимальный первый взнос – 10%. Возможность оформления ипотеки на приобретение строящегося жилья.
Промсвязьбанк	500 000	300 000 000	Приобрести недвижимость можно в любом регионе, где есть представительство банка.
РайффайзенБанк	500 000	26 000 000	Комбинированное страхование не требуется.
УРАЛСИБ Банк	300 000	50 000 000	Возможность выбора графика погашения ипотеки (аннуитетные или дифференцированные платежи).
СМП Банк	400 000	50 000 000	Первоначальный взнос от 14 до 40%. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, титула.
Ипотечный банк «Дельта кредит»	300 000	10 000 000	Возможность приобрести не только жилую недвижимость (квартира, дом, земельный участок), но и гараж или машиноместо.

Ипотечное кредитование обладает рядом преимуществ для заемщиков:

позволяет приобрести и заехать в собственное жилье в максимально короткие сроки;
возможность оформить имущественный налоговый вычет, а также на сумму уплаченных процентов по кредиту;
возможность участвовать в государственных ипотечных программах, по условиям которых от 30 до 50% займа погашаются из средств федерального, регионального или муниципального бюджета.

Банки устанавливают лимиты по ипотечным кредитам исходя из стоимости жилья, но в рамках этих ограничений заемщики влияют на размер одобренного займа самостоятельно:

Кредитная история. Большое значение при расчете суммы ипотеки имеет прошлый кредитный опыт заемщика. Если клиент вовремя вносил платежи, не допускал просрочек и погасил банковский кредит, лимит по сумме ипотеки будет намного выше. Плохая финансовая репутация станет поводом для отказа в кредитовании, уменьшении размера займа, увеличения процентной ставки.
Действующие долговые обязательства. Наличие открытых кредитов в сторонних кредитно-финансовых организациях учитывается при расчете посильного ежемесячного платежа по ипотеке. Если сумма обязательств велика – банк откажет в одобрении заявки или предоставит минимальную сумму ипотечного кредита.
Страхование. Согласие на заключение договора страхования увеличит сумму займа и снизит процентную ставку на 0,5-2%. Кроме того, комплексное страхование обезопасит заемщика от риска потери работы, здоровья, утраты имущества.
Регион. Стоимость недвижимости и покупательская способность граждан зависят от того, насколько развит, «богат» и востребован регион. Поэтому размер ипотеки будет варьироваться в разных областях, республиках и округах на территории РФ.
Привлечение поручителей или залогового имущества. Дополнительные гарантии, которые заемщик предоставляет банку, положительно сказываются на сумме ипотеки.

Размер ипотечного кредита имеет значение только тогда, когда на примете есть конкретное жилье. И даже если расчеты показывают, что недвижимость слишком дорогая и банк не даст столько денег, можно увеличить сумму ипотеки.

Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
минимальный первый взнос;
размер кредита;
срок погашения;
порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
необходимость подтверждения дохода;
требования к заёмщику.

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?

Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

установлена ли минимальная сумма платежа;
нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

уменьшение ежемесячного взноса;
уменьшение срока кредитования.

Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

Главный критерий для выбора ипотеки в 2021 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
Тинькофф – 8% годовых;
Бинбанк – 8,7% на новостройки;
Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

Средний балл — 2,58

СовкомбанкИпотека
Взяв ипотеку, заемщики обычно стараются погасить ее раньше срока. Ведь чем быстрее они рассчитаются с банком, тем быстрее упадет с плеч долговое бремя. Но нужно понимать, что кредитное учреждение теряет при этом часть своей прибыли, которую предполагалось получить при фиксированных платежах на протяжении всего срока.

Как правило, банки устанавливают определенные ограничения на досрочное закрытие всей ипотеки (например, этого нельзя делать в течение первых 6–18 месяцев).

Вместе с тем в кредитных договорах прописываются условия на два вида досрочного погашения долга:
1. Полное;
2. Частичное.
Следует обязательно их изучить, так как иногда они могут оказаться трудновыполнимыми (высокий размер минимально вносимого досрочного платежа, дополнительная плата за эту операцию).

При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования. Как следствие, снижается его финансовая нагрузка, и уменьшаются суммы выплат процентов банку. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.

Вконтакте
Facebook
Twitter
Google+
Одноклассники

Похожие записи: