Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека С Господдержкой В 2021 Году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
Содержание:
Ипотека с господдержкой в 2021 году
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.
Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.
Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем. Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью. К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.
Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.
Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:
- быть гражданами России;
- иметь действующий гражданский паспорт;
- постоянную регистрацию на территории РФ;
- стабильный источник ежемесячного дохода;
- стаж на последнем месте работы не менее полугода;
- возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
- общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.
Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.
В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.
Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.
Примечательно, что для постоянных клиентов Сбербанка процедура подачи заявки на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования предельно упрощена.
Физические лица, которые получают заработную плату на банковскую пластиковую карту или индивидуальный счет в Сбербанке, должны предоставить при отправке заявления данные своего гражданского паспорта. Можно предъявить его при личном посещении ближайшего отделения организации.
При авторизации пользователя в сервисе ДомКлик с помощью Сбер ID заполнение анкеты происходит полностью в автоматическом режиме.
Важно знать, что программа государственной поддержки ипотеки в 2021 году требует от заемщика самостоятельной оплаты первоначального взноса на покупку квартиры. В рамках льготной программы господдержки размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости объекта недвижимости.
Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2021 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.
Следует принять во внимание, что данная государственная программа ориентирована на поддержку как покупателей недвижимости, так и застройщиков. Исходя их этого важного условия, приобретение жилья возможно только в новостройках у юридических лиц. При этом отсутствуют условия относительно этапа строительства зданий и сроков сдачи квартир в эксплуатацию.
Это условие не позволит получить ипотеку на льготных условиях (с низким процентом) для приобретения жилой недвижимости у физических лиц как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года
Льготная процентная ставка 6,5% будет действовать на протяжении всего времени погашения. Получить ипотеку можно на срок до 30 лет. Изначально, предполагалась возможность выделения до 3,5 млн. руб. по регионам и до 8 в Москве и Санкт-Петербурге на приобретение жилья в новостройках.
После оценки эффективности принятых мер, было решено увеличить сумму доступного кредита до 6 млн. по регионам и до 12 по Москве и Санкт-Петербургу. Также был снижен объем первоначального взноса. Если раньше он составлял 20% то теперь равен 15%. Основной для запуска программы выступила необходимость поддержки застройщиков в кризисный период.
Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.
Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.
Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки.
После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости.
В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.
Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется.
Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентов в 2021 году — кто может получить
Полный комплект документов для ипотечного кредита:
- паспорт
- подтверждения дохода (опционально)
- дополнительные документы (СНИЛС, ИНН и т.д. – опционально)
+ свидетельство о рождении ребенка/детей
Какой первоначальный взнос?
Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.
В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:
- 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
- 15% – при покупке недвижимости без маткапитала
Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:
- квартиры в новостройках
- рефинансирование уже оформленных ипотечных займов
! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.
Возьмем для примера такие исходные данные:
- В 2021 году в семье появился второй ребенок
- Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
- Средняя стоимость такой квартиры на 2021 год составляет 8.000.000 рублей
- Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
- Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
- Срок займа составляет 10 лет
- По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей
- Годовой платеж – 1.124.040 рублей
- Но благодаря программе господдержки, семье нужно будет первые 3 года выплачивать долг по ставке 6% — то есть, примерно 75.500 в месяц или 906.000 в год.
Итоговая экономия составит около 650.000 рублей.
В данном примере не учитывалась страховка и иные сопутствующие расходы. Но в любом случае экономия получается приличной.
Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.
С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.
С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).
Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.
Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:
- Росбанк
- Совкомбанк
- Сбербанк
- Банк Райффайзен
- Банк «Открытие»
В ЦБ выступили против продления льготной ипотеки под 6,5% во всех регионах
В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.
К числу финансовых форс-мажоров относятся:
- падение дохода на 30% и более;
- потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
- получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
- получение инвалидности (I или II степени);
- увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.
Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).
Можно ли воспользоваться кредитными каникулами при ипотеке с господдержкой?
Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.
Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.
Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.
Впрочем, в ближайшее время стоимость жилья не может вырасти настолько, чтобы перекрыть выгоду от низкого процента по ипотеке. Дмитрий Таганов пояснил, что сейчас и без льготной программы обычные ставки достаточно низкие — 8–9% годовых. К тому же рынок недвижимости поддерживает и падение процентов по банковским вкладам. По его словам, люди стали чаще снимать деньги со счетов и вкладывать в недвижимость.
— Всё это позволяет рынку недвижимости нормально работать, поэтому число сделок не падает. Соответственно, основной вопрос, который сейчас остаётся достаточно больным, — это закредитованность населения. Ипотеку должны выдавать только тем людям, которые могут её оплачивать без просрочек. Соответственно, в этом вопросе важно участие банков, чтобы они тщательнее проверяли платёжеспособность заёмщиков, — заключает Дмитрий Таганов.
Под низкий процент можно приобрести не всякую недвижимость, а только ту, что соответствует определенным требованиям:
- жилье приобретается по договору купли-продажи, уступки права требования или долевого строительства;
- продавцом жилого помещения выступает только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих организаций;
- недвижимость имеет статус жилого помещения;
- квартира располагается в новостройке — это может быть дом, находящийся в стадии строительства либо уже сданный в эксплуатацию.
Правила льготного ипотечного кредитования определяются законодательным актами РФ и внутренними положениями банка-кредитора. Постановление предусматривает следующие условия выдачи кредита:
- размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
- долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
- максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
- процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
- каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
- в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.
Сбербанк ипотека с господдержкой 2021
Участие в программе льготного жилищного кредитования — это не обязанность, а право кредитной организации. Подключиться к проекту можно через Единую информационную систему жилищного строительства.
Если банк посчитает такое участие невыгодным, он не станет открывать для заемщиков подобные программы. Чтобы оформить и получить кредит, необходимо выполнить следующие действия:
- установить, участвует ли выбранное кредитное учреждение в программе льготного кредитования;
- отправить заявку, воспользовавшись сайтом банка и дождаться предварительного одобрения.
Единственным обязательным требованием является наличие гражданства РФ, что подтверждается предъявлением паспорта. Но банк может затребовать и дополнительную документацию, в зависимости от внутренних правил:
- пенсионное удостоверение;
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- водительские права;
- документы на квартиру — техпаспорт, выписка из Единого госреестра;
- полис страхования жизни клиента.
- Программа льготного ипотечного кредитования под 6,5 % годовых действует в отношении всех граждан РФ, независимо от социального статуса, материального положения и наличия детей.
- Жилищный кредит под низкий процент можно получить не во всех банках. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению, следует выяснить, участвует ли выбранная финансово-кредитная организация в государственной программе.
- Банк вправе самостоятельно определять условия получения кредита, а также перечень необходимых документов.
- Оформить заявку можно в дистанционном режиме — на сайте выбранного учреждения.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Семейная ипотека в 2020 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа. Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2019 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки. Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.
К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжает действовать по тем же правилам.
Семьи, где с 1 янв. 2019 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.
Ипотека 2021. Прогноз ставок, сроки действия льготной программы кредитования
Программа семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.
Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2020 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.
Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.
Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
- страница1
Льготную ипотеку с господдержкой могут расширить и продлить
Февраль
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Относительно перспектив строительного рынка мнения экспертов расходятся. Так, Дмитрий Ефремов считает, что объёмы строительства в перспективе будут стремиться к показателям нацпроекта «Жильё и доступная среда» — он предусматривает поэтапное увеличение объёмов жилищного строительства на федеральном уровне до 120 млн м2 в год, и эти цифры в ближайшие годы будут ключевым ориентиром для отрасли. Обеспечить достижение цели, по его словам, должны помочь масштабные проекты комплексного освоения территорий.
Но в случае ухудшения ситуации, а также если спрос упадёт из–за отмены программы льготной ипотеки, в следующем году застройщикам будет гораздо сложнее выполнить даже те сниженные показатели, которые запланированы в соглашении с Минстроем, считает Алексей Белоусов.
Ян Фельдман полагает, что темпы ввода жилья в Петербурге в ближайшее время будут снижаться, и это позволит удерживать объём спроса на рынке на уровне 3 млн м2 в год.
«По нашей оценке, за год предложение сократилось на 30%, — говорит он, — это очень серьёзно влияет на рынок, вымывание предложения быстро не восстановишь — должно выйти сразу несколько крупных проектов». Но пока предпосылок к этому не наблюдается, особенно в черте города, большинство застройщиков не спешат с запуском новых объектов. Чаще всего речь идёт о старте новых очередей в рамках уже строящихся жилых комплексов.
Впрочем, спрос на ипотечные сделки в последние годы оставался стабильно высоким, так как люди нуждаются в жилье, но далеко не у всех есть возможность приобрести его без помощи кредитных средств. Поэтому покупатели обращаются к ипотеке вне зависимости от текущих ставок, так как часто для них это единственный способ купить квартиру.
Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.
Минусы такого варианта:
- перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
- стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
- условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
- изношенные коммуникации;
- отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.
Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.
«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.
Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.
Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.
Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.
Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.
В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.
Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей.
Какой первоначальный взнос нужен
Минимальный первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» — 15% от стоимости жилья.
Стать участником программы семья может, если она по ипотечному кредиту стала владельцем одного из следующих видов недвижимости:
- квартира;
- дом совместно с участком, на котором он располагается.
Дополнительно предъявляются условия к самой сделке купли-продажи. Так, жилье должно быть приобретено на первичном рынке. Причем необязательно покупать квартиру по договору долевого участия. Например, можно оформить сделку уже после сдачи дома по простому договору купли-продажи.
Дополнительно банки предъявляют свои требования к приобретаемому жилью. Как правило, касаются они наличия различных коммуникаций, стадии строительства, застройщика.
Сам договор на покупку должен быть оформлен до конца действия программы, т. е. до 31 декабря 2022 года. Однако для семей, у которых ребенок родится после 1 июля 2022 года, будет отсрочка до 1 марта 2023 года.
Одним из важных нововведений программы в 2021 году стала разработка особых условий для жителей Дальнего Востока. Для семей этого региона предусмотрены следующие преференции:
- снижение ставки до 5% годовых;
- возможность покупки вторичного жилья в ипотеку по программе.
Такая инициатива должна увеличить количество россиян в ДФО и простимулировать местных жителей к увеличению рождаемости.
Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.
Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.
Первоначально льготный ипотечный период зависел от того, каким по счету ребенок появился на свет. При рождении второго младенца заемщики могли получать льготную ставку в течение трех лет, а после рождения третьего – пять лет.
Сейчас льготный период кредитования действует без ограничений по продолжительности. Поэтому заемщики могут рассчитывать на кредитную ставку 6% до конца срока действия договора с банком.
В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.
Ипотека с господдержкой 2021
Эта программа выдается для приобретения строящегося или готового жилого помещения у продавца – юридического лица. У физического лица на вторичке по этой программе ничего покупать нельзя. С продавцом заключается ДДУ (договор долевого участия в строительстве) или ДКП (обычная купля-продажа) в зависимости от готовности жилья.
Купить можно:
- квартиру;
- жилой дом;
- таун-хаус.
| Росбанк | 3,2% |
| Промстройбанк | 3,99% |
| Россельхозбанк | 4,6% |
| Сбербанк | 4,7% |
| Открытие | 4,7% |
| ДОМ.РФ | 4,7% |
| ВТБ | 5% |
| Газпромбанк | 5% |
| Абсолют Банк | 5,49% |
| Транскапиталбанк (ипотека в ползунках) | 5,9% |
| Альфа-Банк | 5,99% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 6% |
Указаны минимальные ставки по ипотеке для семей с детьми. Итоговая ставка может быть выше. Например, при отказе от личного страхования процент могут повысить на 1-2 пункта. Кроме того, особые условия предоставляются зарплатным клиентам. Например, ставка 6% в банке «Санкт-Петербург» доступна только тем, кто получает через него зарплату, а всем остальным устанавливается 6,25%.
Для оформления семейной ипотеки понадобится:
- заявление на выдачу кредита;
- паспорт заемщика и созаемщика (супруг);
- документы о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- справки о доходах и документы о трудовой деятельности: заверенная трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, декларации (для ИП), выписка из банковского счета;
- документы о залоговом имуществе: отчет оценщика, техническая документация, выписка из ЕГРН;
- для мужчин моложе 27 лет – военный билет.
Банк может попросить дополнительные документы для согласования сделки.
Имеющийся кредит можно рефинансировать по льготной ставке, если:
- в семье имеется ипотечный кредит под более высокую ставку;
- в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок, то есть семья получила право на льготную ипотеку.
Возможность предоставляется и тем, кто уже выплачивает семейную льготную ипотеку, но выданную по большей ставке. Например, в начале действия этой программы (в 2018 году) средняя ставка составляла 6,5%, и впоследствии уменьшилась до 4,5-5%. Есть смысл подсчитать сумму переплаты по новым правилам.
Некоторые банки (например, ВТБ) одобряют рефинансирование как кредитов других банков, так и своих клиентов. Это зависит от внутренней кредитной политики.
Субсидии в рамках Молодой семьи могут получить:
- семейные пары с детьми или без детей, состоящие в официальном браке;
- одинокие родители с детьми;
- возраст старшего из родителей не должен превышать 35 лет (35 еще можно, а 36 лет уже нельзя);
- семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий – площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, должна быть меньше региональной нормы (обычно 10-12 квадратов);
- при этом дохода семьи должно хватить на оплату ипотеки или покупку жилья в сумме сверх предоставленной субсидии.
Если семья проходит по вышеописанным критериям, она может получить из бюджета от 30 до 35% стоимости квартиры.
Выдача господдержки проходит в порядке очереди, которая может длиться несколько лет. Если за время ожидания семья получает жилье большей площади или одному из супругов исполняется 36 лет, то кандидаты из списка выбывают. Шансы на продвижение в очереди выше у многодетных и семей с детьми инвалидами.
Получить разъяснения по программе, список документов и подать заявление можно в местной администрации. Реализацией «Молодой семьи» занимаются региональные бюджеты, поэтому и обращаться нужно туда.