Законная деятельность коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Законная деятельность коллекторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

50 на трех и более детей. в случае, когда пособие начисляется по заявлению самого плательщика, отсутствуют бумаги других инстанций. Удержание алиментов за счет ФСС.

Закон о коллекторах

Время на прочтение: 9 минут

Вплоть до 2016 года деятельность коллекторов только условно подпадала под требования закона, так как отсутствовал специальный нормативный акт. В 2016 году был принят Федеральный закон № 230-ФЗ, которым регламентирована работа по взысканию задолженности, полномочия и ограничения для коллекторских фирм. Государство передало контроль за взысканием долгов приставам. Читайте в материале, какие права и обязанности предусматривает новый закон о коллекторах 2020 г., как должник может защищать свои интересы.

ФЗ № 230: особенности применения

Официальный текст Закона № 230-ФЗ не содержит такого понятия, как «коллекторы». Они именуются «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долгов». Однако термины «коллекторы» и «коллекторское бюро» применяются повсеместно, и мы будем использовать их далее в статье.

ФЗ о коллекторах начал действовать с 2016 года и неоднократно дополнялся новыми нормами. Первый крупный блок поправок вступил в силу 1 января 2019 года. Сейчас закон вновь дорабатывают. На рассмотрении Госдумы уже находится законопроект о запрете передавать коллекторам долги по ЖКХ и МФО.

Основные моменты, которые содержит 230-ФЗ в отношении коллекторов и должников:

требования к коллекторским фирмам, общий порядок их вступления в СРО и регистрации в специальном реестре;

полномочия и обязанности коллекторских компаний, в том числе при взаимодействии с должниками;

права должников, получивших требования от коллекторов, либо столкнувшихся с их работой;

ограничения и запреты, условия отдельных видов деятельности коллекторских фирм;

правила контроля за работой сборщиков долгов, их ответственность за нарушение закона.

Обратите внимание! Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому осуществляется возврат просроченной задолженности. Для уступки долга и принудительного взыскания коллекторы должны соблюдать нормы ГК РФ, ГПК РФ, Закона № 229-ФЗ. Если должник или кредитор подали заявление на банкротство, действуют нормы Закона № 127-ФЗ.

Нужно ли должнику самостоятельно вникать во все тонкости закона, чтобы защищать свои интересы при взыскании? Основные положения 230-ФЗ важно знать, чтобы оценить противоправность действий коллекторов, поставить их на место.

Также рекомендуем сразу обратиться к юристу, если вы узнали о продаже долга банком или МФО, либо уже получили требования, звонки или смс от коллекторского агентства. Даже разовая консультация поможет выбрать оптимальный вариант защиты и поведения, подготовиться к визиту коллекторов, правильно оформить жалобы. Позвоните сейчас , мы бесплатно расскажем, что делать, если звонит коллектор.

Права коллекторов по новому закону

Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам, иным видам обязательств. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора, либо после выкупа права требования по цессии.

Права коллекторов по новому закону позволяют им:

направлять требования по почте, через Интернет (электронка, соц. сети), вручать их лично должнику;

звонить и направлять смс с уведомлением о необходимости погасить задолженность;

использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом.

Для каждого вида взаимодействия закон предписывает ограничение по количеству в день, неделю, месяц. Также в Законе № 230-ФЗ о коллекторах есть нормы и времени суток, когда они могут беспокоить должника. Подробнее об этом расскажем ниже.

Допускают и стандартные варианты взыскания, прямо не указанные в 230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг, оно может:

подать заявление на банкротство неплательщика,

передать документы приставам.

Но на практике эти меры воздействия коллекторы применяют редко.

Если коллекторы наседают, вполне логичным и абсолютно законным ответом будет: «обращайтесь в суд или передайте документы приставам, я буду платить по закону».

Получить план списания долгов

Обращение в суд является законным способом воздействия на неплательщика. Коллекторские фирмы могут использовать такой вариант взыскания в следующих случаях:

если они купили долг, который не был взыскан через суд банком или МФО;

если в процессе взыскания коллекторы начисляют проценты;

если по агентскому договору коллекторскому бюро передано полномочие на подачу исков и заявлений на судебные приказы.

Обычно коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант. Если микрофинансовые организации или банки вовремя не обратились в суд, пропустили срок исковой давности (3 года), они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).

По просроченному долгу не запрещено подавать иски, однако по ходатайству должника суд откажет во взыскании. Когда обращение в суд уже бессмысленно, коллекторские компании используют иные варианты воздействия на неплательщиков.

Узнайте, когда истекает исковая давность по вашему кредиту

Что больше всего не нравится должникам в работе коллекторов? Регулярные звонки в дневное и ночное время, рассылка смс и писем, визиты домой. Но эти формы личного воздействия должны соответствовать Закону № 230-ФЗ.

Вот какие правила предусмотрены для телефонных звонков неплательщикам:

сборщики долгов могут звонить только с одного номера телефона. Это важно для соблюдения ограничений по общему количеству звонков;

допускается общение только непосредственно с должником, но не с его родными, друзьями, коллегами (исключение есть только для родственников, которые были созаемщиками или поручителями по кредиту);

коллекторы могут звонить в день только 1 раз с 8 до 22 часов (рабочие дни) или с 9 до 20 часов (в выходные и праздничные дни);

суммарное количество звонков не может превышать 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Любое нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорбления или угрозы, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.

Так можно бороться и с нарушениями по количеству личных встреч, смс или писем. Если «вежливый коллектор» караулит вас у дома чаще одного раза в неделю или заваливает смс и сообщениями в соцсетях чаще 2 раз в сутки, пишет в нерабочее время после 10 вечера, — это нарушение закона и повод для жалобы в ФССП.

Закон 230-ФЗ предусматривает способы защиты, при которых коллекторские компании вообще не смогут побеспокоить должника.

Претензии коллекторов прекращаются, как только должник подаст на банкротство, и его заявление примет суд. Все финансовые требования кредиторы, и в том числе коллекторы, направляют в Арбитражный суд. Общаться с ними по поводу ваших долгов будет финансовой управляющий.

Также запрещены звонки и личные встречи, если неплательщик подал отказ от взаимодействия. Этого документ можно направить в агентство, если период просрочки превысил 4 месяца.

Спишут ли мои долги в банкротстве?

В Законе 230-ФЗ, регулирующем деятельность коллекторов, напрямую не прописаны права должников. Они следуют из запретов и ограничений для коллекторской деятельности.

отказаться от общения и взаимодействия с кредиторами;

требовать раскрытия полной информации об основаниях взыскания и сумме задолженности, о коллекторе и его организации;

прекратить взыскание путем подачи на банкротство;

использовать судебные способы защиты: подать ходатайство о рассрочке, заявить о пропуске срока давности, снизить неустойку;

обращаться за защитой в ФССП. МВД, прокуратуру, СРО «НАПКА» (вариант обращения зависит от сути нарушения);

требовать привлечения виновных лиц к ответственности по УК РФ или КоАП РФ. Например, если вам реально угрожают, нужно подавать заявление в полицию на возбуждение уголовного дела.

Есть и более привычные варианты уклонения от общения со сборщиками долгов. Добавить номера в черные списки или не отвечать на телефон, не открывать дверь квартиры. Должника не могут заставить общаться с представителями кредиторской фирмы, даже если сумма просрочки составляет десятки и сотни тысяч рублей.

Совет юриста. Всегда получайте почту, особенно заказную корреспонденцию, которая приходит по адресу вашей регистрации. Кроме обычных претензий там могут быть уведомление о вынесении судебного приказа из мирового суда или о назначении судебного заседания по иску о взыскании.

Даже если вы действительно должны по кредиту или микрозайму, есть шанс уменьшить сумму неустойку, подав простое ходатайство о снижении. Судебная практика на стороне должника — суды снижают проценты и штрафы, иногда в несколько раз.

Как отменить судебный приказ, мы написали здесь.

Хотя сам факт звонка коллектора неприятен, рекомендуем спокойно выслушать его предложение. Серьезные коллекторские агентства могут предложить оптимальный вариант погашения долга. Например, при подписании соглашения о реструктуризации задолженности будет установлен выгодный график ежемесячных платежей, а должнику могут снизить штрафные проценты.

Однако любые документы рекомендуем подписывать только после обращения к юристу и тщательного изучения. Иначе можно ухудшить свое положение, согласиться с продлением срока давности, существенно увеличить размер долга.

Что делать, если нечем платить коллекторам?

Разберем, что не могут сделать коллекторы с должником под угрозой привлечения к ответственности. Запреты и ограничения на коллекторскую деятельность по закону предусматривают следующее:

нельзя превышать количество звонков, встречи и сообщений, нарушать регламентированное время суток;

запрещено раскрывать персональные данные неплательщика любым посторонним лицам, в том числе родственникам;

нельзя обращаться с вопросами взыскания к родным, коллегам, работодателю, друзьям, иным лицам (кроме поручителей и созаемщиком);

запрещено угрожать, оскорблять, применять физическую силу;

нельзя принудительно забирать деньги и имущество неплательщика, повреждать или уничтожать вещи;

запрещено обращение к должнику, если он заявил письменный отказ или подал на банкротство;

нельзя осуществлять исполнительные действия, так как этим вправе заниматься только приставы.

Условия общения с должником указаны в ст. 7 закона №230-ФЗ:

Сборщик долгов обязан раскрывать информацию о себе и своей компании, дать сведения об основаниях уступки права требования, о полномочиях на агентирование кредитора. Вы вправе запросить ОГРН и ИНН коллекторского агентства, его адрес и полное наименования, чтобы проверить организацию в реестре ФССП.

Проблемы возникают, если долг по кредиту или микрозайму выкупили нелегальные конторы. Несмотря на усилия государства, на рынке все еще работает множество «черных» и «серых» коллекторов, которые используют сомнительные или откровенно противоправные варианты взыскания. Бороться с ними можно и нужно, особенно если речь идет об угрозах, причинении вреда или ущерба.

Сколько стоит официальное списание долгов?

Чтобы контролировать деятельность коллекторских компаний, Закон № 230-ФЗ содержит следующие правила:

взыскателем может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в ИФНС;

для работы по взысканию коллекторское агентство должно быть включено в специальный реестр (его ведет ФССП);

на грубые и систематические нарушения коллекторскую фирму могут исключить из СРО и реестра, что влечет запрет на деятельность по взысканию.

По закону, контроль за работой коллекторов осуществляет ФССП. В это ведомство можно подавать жалобы на любые нарушения, с которыми столкнулся должник. Если специалист коллекторской компании совершит преступление или административный проступок, его привлекут к персональной ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Антиколлекторы или банкротство — что надежнее?

Как пожаловаться на коллекторов — образцы жалоб

Если сборщик долгов соблюдает требования 230-ФЗ, подавать жалобу не имеет смысла. Однако при нарушении запретов и ограничений, указанных выше, должник вправе защищать свои интересы.

Для этого можно использовать следующие варианты:

обратиться с жалобой в подразделение ФССП (к приставам можно обратиться по любым нарушениям Закона № 230-ФЗ);

подать обращение в прокуратуру (если нарушены нормы закона);

направить жалобу в СРО «НАПКА»;

обратиться с заявлением в МВД, если в действиях сборщика догов усматривается состав УК РФ или КоАП РФ.

Источник: https://2lex.ru/zakon-o-kollektorah/

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Кто такие коллекторы, как действуют и чего боятся

Если заемщик не погашает долговые обязательства перед кредитно-финансовой организацией, его долг может быть передан для взыскания коллекторскому агентству.

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами в 2020 году, какие меры они вправе принять для исполнения кредитных обязательств и как себя вести гражданину, узнаете из статьи.

• 1 Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность
• 2 «Черные» и «серые» коллекторские фирмы
• 3 Как узнать, что долг продан
• 4 Принципы работы агентств
• 5 Что могут сделать специалисты коллекторского агентства по новому закону
• 6 Что запрещено по новому закону
• 7 Как выбивают долги
• 8 Что делать в случае угрозы
• 9 Чего боятся коллекторы
• 10 Правила при общении
• 11 Стоит ли обращаться к антиколлекторам
• 12 Как не платить кредит
• 13 Как отозвать персональные данные
• 14 Как написать отказ от взаимодействия
• 15 Как выкупить свой долг
• 16 Могут ли приставы передать долг коллекторам
• 17 Куда жаловаться
• 18 Резюме

Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность

Коллектор – это сотрудник агентства по возврату просроченной задолженности. Банк может привлечь специалиста в качестве агента для напоминания о необходимости внесения оплаты, или продать долг.

Эта профессия существует в России уже более 15 лет. Но, до 2016г. коллекторские агентства действовали за рамками правового поля. Их деятельность не регулировалась законодательными актами.

После принятия Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.16г. вопрос о том, законны ли взыскатели был закрыт. Помимо закона № 230-ФЗ рынок коллекторских услуг регулируется гл. 24 ГК РФ.

Чтобы начать деятельность по возврату долгов, компания должна подать заявление в службу судебных приставов на включение в специальный реестр. Если фирма не состоит в реестре ФССП, ее работа незаконна.

«Черные» и «серые» коллекторские фирмы

Не все агентства по возврату займов работают в соответствии с законом. Некоторые из них по-прежнему выбивают долги в прямом смысле, применяя к неплательщику физическое насилие и запугивание.

Такие организации, работающие вне закона, называют «серыми» и «черными» взыскателями. Их услугами пользуются физ. лица, МФО или частные организации.

«Черные» и «серые» коллекторы взыскивают долги незаконными способами – пишут в подъездах угрожающие надписи, оказывают психологическое давление на неплательщика и его близких, кидают в окна «коктейль Молотова», обрезают электричество и т.д.

Как узнать, что долг продан

Согласно ст. 385 ГК РФ, когда долг переходит коллекторам, кредитор обязан уведомить об этом должника. Уведомление оформляется в письменном виде, удостоверяется подписью руководителя и печатью банка. В письме содержится информация:

• оставшаяся сумма задолженности;
• наименование нового кредитора;
• реквизиты для оплаты долга.

Если уведомление не поступило, а специалисты по возврату кредитов требуют оплату, узнайте самостоятельно, был ли долг передан сторонней организации и кому он теперь принадлежит. Сделайте это одним из способов:

• обратитесь в банк;
• закажите кредитную историю в БКИ.

Обратитесь в банк лично и спросите у кредитного специалиста, кому передан долг. Также можете направить в финансовую организацию письменный запрос. Банковские работники представят всю необходимую информацию.

В кредитной истории заемщика отражается информация о переходе займа от одной компании к другой. Один раз в год БКИ представляет такие сведения гражданину бесплатно. При повторном запросе придется заплатить 450 рублей.

Принципы работы агентств

Законопослушные коллекторские фирмы используют в работе правовые методы взыскания. 80% сотрудников такой компании занимаются обзвоном клиентов с целью напоминания о необходимости внести платеж. Также в агентстве работают специалисты выездных групп, осуществляющих личные беседы с заемщиками, и юристы, которые готовят документы для суда.

Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.

На поздней стадии, когда период просрочки более 90 дней, а также в случае, если не удалось связаться с неплательщиком по телефону, к работе подключается выездная группа коллекторов.

Они разыскивают заемщика по указанному в кредитных документах адресу. Если неплательщик там не проживает, специалисты начнут поиск должника в социальных сетях, различных базах данных, а также могут обратиться в полицию.

Что могут сделать специалисты коллекторского агентства по новому закону

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 203 взыскатель вправе:

• отправлять текстовые и голосовые SMS;
• писать письма, телеграммы и иные почтовые отправления по мету жительства;
• звонить;
• проводить личные встречи.

По каждому способу взаимодействия установлены ограничение:

• Электронные уведомления не должны отправляться чаще 4 раз в неделю.
• Личная встреча – 1 раз в неделю, звонки – 2 раза.
• Все попытки связаться с человеком должны происходить только в дневное время, не раньше 9 утра и не позднее 8 вечера в выходные дни и с 8 до 22 в будни.

Звонки могут поступать только на телефонные номера, указанные в договоре кредитования. Это может быть телефон самого заемщика, его родственников или поручителей.

Запрещено совершать звонки беременным женщинам, несовершеннолетним детям, гражданам с инвалидностью 1 и 2 группы, а также лицам, находящимся на стационарном лечении.

Кроме общения с должником специалист по возврату займа могут может обратиться в суд, а также подать иск о признании неплательщика банкротом.

Что запрещено по новому закону

Сотрудники по возврату просроченной задолженности не вправе:

• превышать установленное законом количество встреч, звонков и отправки уведомлений;
• совершать ночные выезды на место проживания должника;
• разглашать персональные данные должника третьим лицам;
• обращаться по вопросам погашения займа к родственникам, коллегам неплательщика, за исключением лиц, указанных в качестве созаемщика или поручителя;
• высказывать угрозы или применять физическую силу;
• отбирать деньги или имущество, повреждать вещи;
• обращаться к должнику, если в отношении него ведется процедура банкротства.

Помните, что большинство мер, принимаемых сотрудником по возврату кредита, это просто способы манипуляции и оказания давления на неплательщика.

Как выбивают долги

Работу по обзвону клиентом может проводить и банковский служащий, но почему-то финансовые организации предпочитают обращаться в специальные агентства. Сотрудник банка вправе только напоминать о кредите и необходимости его оплатить.

Коллекторы делают с должниками другие действия, порой выходящие за рамки закона:

• запугивают;
• угрожают должнику и его родственникам;
• отбирают деньги или ценные вещи.

Иногда долги «выбиваются» в прямом смысле этого слова, с помощью бит и кулаков. Такие действия незаконны и наказуемы по ст. 111-115 УК РФ.

Что делать в случае угрозы

Неправомерные действия необходимо пресекать с помощью обращения в правоохранительные органы. Соберите доказательства поступающих угроз.

Если угрозы поступают по телефону:

• попросите взыскателя представиться и назвать должность;
• сообщите, что ведете запись разговора – это необходимо сделать, чтобы запись приобщили к материалам уголовного дела;
• запишите разговор с угрозами и передайте запись правоохранителям, вместе с заявлением.

Компания по возврату кредитов обязана вести запись телефонных разговоров и хранить ее в течение 3-х лет. Если звонки поступают из «белой» фирмы, то сотрудник не позволит себе грубые высказывания или угрозы. А вот «серые» и «черные» коллекторы способны прибегать к таким противоправным мерам.

Если угрозы высказываются при личной встрече, в присутствии посторонних лиц, попросите их быть свидетелями, запишите их данные и укажите в заявлении в полицию. Если поблизости никого нет, ведите видеосъемку разговора с взыскателем. За угрозу убийством или избиением предусмотрена уголовная ответственность по ст. 119 УК РФ.

При навязывании чужого займа постарайтесь выяснить, почему взыскатели звонят. Возможно, вышла ошибка и после разъяснений звонки прекратятся. Если кредит принадлежит родственнику или знакомому, поговорите с ним для прояснения ситуации.

Чего боятся коллекторы

Специалисты по возврату кредита боятся, если неплательщик обратится в суд, подаст заявление в полицию о вымогательстве, клевете или угрозах, пожалуется судебным приставам, подаст уведомление об отказе во взаимодействии.

Если будет выявлено нарушение в работе агентства или его сотрудников, у компании могут отозвать лицензию или оштрафовать ее.

Правила при общении

При разговоре с работником компании по взысканию:

• сохраняйте спокойствие;
• попросите его представиться;
• не грубите и не угрожайте;
• не передавайте личную информацию;
• не подписывайте никакие документы;
• фиксируйте все разговоры.

Уверенное и спокойное поведение неплательщика заставит взыскателя вести себя в рамках закона.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Антиколлекторы занимаются тем, что помогают должникам разрешать споры, возникающие между кредиторами, заемщиками и коллекторскими службами. Они оказывают клиенту консультационную и юридическую помощь. По сути, антиколлекторы – это адвокаты и юристы с узкой спецификой деятельности.

• писать заявления ходатайства и жалобы в банк и суд;
• представлять интересы клиента в судебном заседании;
• обжаловать решение суда;
• оказывать правовую помощь.

После обращения к антиколлекторам кредит не спишется «чудесным образом», не произойдет списание неустойки и не улучшится кредитная история. Работа такого юриста построена на незнании заемщика законов.

Как не платить кредит

Не погашать задолженность перед агентством можно, если требования взыскателей незаконны. Прежде чем платить им деньги, убедитесь, что заем у банка действительно выкуплен, и кредитором является коллекторская компания.

Если долг перешел к фирме законно, платить придется. При отказе от добровольного погашения займа, дело будет передано в суд.

Как отозвать персональные данные

Отзовите персональные данные у компании по взысканию путем направления письменного заявления. Законодательством не регламентирована форма такого обращения, поэтому заявка составляется в свободном виде.

• наименование организации;
• информацию о заявителе;
• сведения о данных, которые отзываете.

Как написать отказ от взаимодействия

В соответствии со ст. 8 ФЗ № 230 физ. лицо вправе написать отказ от взаимодействия со службой взыскания или кредитором. Бланк заявления утвержден ФССП.

• название компании, в которую обращаетесь;
• сведения о заявителе;
• паспортные данные;
• адрес;
• контактную информацию;
• сообщение об отказе во взаимодействии.

В конце обращения поставьте подпись и дату.

Как выкупить свой долг

Чтобы закрыть вопрос со специалистами по выбиванию долгов, попросите кого-то из родственников или друзей выкупить долг. При такой процедуре заключается договор цессии – уступки прав требования. Иные соглашения или расписки для перепродажи кредита не подходят.

Третье лицо подписывает договор, вносит деньги и получает все документы по кредиту. Затем с этим лицом заключите соглашение об отступном, по которому долг погашается в обмен на кредитную документацию.

Могут ли приставы передать долг коллекторам

В соответствии с ФЗ № 229 от 02.10.07г. «Об исполнительном производстве» приставы самостоятельно предпринимают действия для принудительного взыскания средств с гражданина или направляют исполнительный лист по месту его работы для удержания денег из заработной платы.

Иные меры, в том числе передача долга коллекторской фирме, недопустимы.

Куда жаловаться

Если методы взыскания, которыми действуют коллекторы, неправомерны, пожалуйтесь на них в прокуратуру, НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) или суд.

В первую очередь обращайтесь в НАПКА. Ассоциация уполномочена урегулировать любые вопросы, возникающие между взыскателем и неплательщиком. При грубом нарушении регламента работы, коллекторскую фирму могут лишить лицензии, и оно больше не сможет взыскивать долги

Резюме

Если долг был передан коллекторской компании, помните:

• не нужно бояться коллекторов, они не могут действовать не по закону;
• узнайте у кредитора о передаче долга – кому он передан, в каком размере и т.д.;
• изучите закон № 230-ФЗ;
• не скрывайтесь от общения с сотрудниками службы взыскания;
• при превышении взыскателем должностных полномочий обращайтесь в НАПКА;
• при угрозах или иных незаконных действиях обратитесь в полицию;
• чтобы не общаться с взыскателями, подайте заявление на отказ от взаимодействия.

Источник: https://zakonrf24.ru/kak-rabotayut-kollektory-s-dolzhnikami-fizicheskimi-licami/

Кто такие коллекторы и на что он имеют право — особенности профессии

Те, кому доводилось сталкиваться с деятельностью коллекторов или как их в народе прозвали “коллектора”, помнят неуёмную назойливость, грубость, психологическое давление, угрозы в отношении должника – методы, которыми пользовались в 90-е годы рэкетиры.

Это не удивительно, ведь коллекторская деятельность в России явилась ответом уголовников-вымогателей, решивших легализоваться. Государство предоставило им шанс, разрешив заниматься этим законно.

Ситуация изменилась в 2016 году, когда многочисленные жалобам должников на действия сборщиков кредитных долгов, был принят закон №230-ФЗ, впервые ограничивший права коллекторов. Установивший имущественный ценз на открытие агентства и поставивший деятельность этих структур под контроль государственных органов (ФССП).

1. Что такое коллекторское агентство
2. Перепродажа долга
3. Права коллектора действующего в качестве агента
4. Права коллектора по договору уступки права требования долга
5. Как работают коллекторы
6. Этап 1. Взыскание задолженности на ранней стадии от 30 до 90 дней
7. Этап 2. Взыскание на поздней стадии свыше 90 дней
8. Этап 3. Взыскание в судебном порядке
9. Что обязан знать каждый заёмщик
10. Права коллектора и права должника по новому закону
11. Кто такие «чёрные» и «серые» коллекторы
12. Как общаться с коллектором
13. Кто поможет, если диалог не складывается. Как не выйти за рамки правового поля
14. Куда обращаться, если звонят по чужому кредиту
15. Как стать коллектором
16. Что должен уметь коллектор
17. Кто может стать коллектором
18. Доходы и карьерные перспективы коллектора
19. Подведём итог

Что такое коллекторское агентство

Первое коллекторское агентство было зарегистрировано в России в 2004 году, несмотря на то, что первая «некриминальная» структура с похожими функциями была создана коммерческим банком «Русский стандарт» в 2001 году. Термин «коллектор» был позаимствован из английского языка, в котором он означает «сборщик». На Руси существовало собственное обозначение для людей, которые взыскивали долги и собирали дань – мытник, но ввиду утраты актуальности, вышло из употребления.

Перепродажа долга

Услуги коллекторов носят двойственный характер. Первоначально агентства создавались для обеспечения деятельности кредитных учреждений и действовали как подконтрольные банкам структурные подразделения. Со временем банки и МФО, стремившиеся избавиться от безнадёжных дебиторских активов, требующих финансовых и временных затрат на их взыскание, стали продавать их многочисленным коммерческим структурам, включившим в сферу деятельности коллекторское направление. Это было выгодно банкам – удавалось вернуть малую толику выданных денег. Выгодно и сборщикам – они получали права кредитора не только на полную сумму долга, но и могли начислять проценты за просрочку.

Права коллектора действующего в качестве агента

Банкам не выгодно содержать в штате большое количество сотрудников, которые занимаются дебиторской задолженностью. На договорных началах эти функции передаются коллекторским агентствам. С момента первой просрочки по внесению очередного взноса в счёт погашения кредита они начинают работу с должником. На этом этапе, именуемом soft collection и длящемся от 30 до 90 дней, основными методами сотрудников агентств являются телефонные звонки и СМС-сообщения в адрес должника с напоминаниями о необходимости возобновить платежи или требования погасить задолженность.

В части 1 ст. 4 закона №230-ФЗ дан исчерпывающий перечень прав и обязанностей легальных коллекторов по способам взаимодействия с должником. В рамках договора поручения они имеют право выдвигать требования исполнения договора на условиях кредитного договора, но не имеют права выдвигать собственные требования или обращаться в суд за взысканием задолженности. Вознаграждение за их усилия на этом этапе состоит, как правило, из размера штрафов (пеней) начисляемых заемщику за нарушение условий договора.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

В Гражданском кодексе РФ предусмотрена возможность продажи долговых обязательств одним кредитором другому ( ст. 382 ГК РФ ). Такой договор называется цессией. Новый кредитор, в лице агентства, со времени покупки долга приобретает все права кредитора. В том числе право на судебное взыскание задолженности.

Как работают коллекторы

Действия коллекторов заимствованы из практики деятельности коллег в США. На российской почве реализовать ее на 100% невозможно, в силу различия законодательства и менталитета должников. Поэтому, схема носит условный характер и в зависимости от местных условий или заинтересованности взыскателя может нарушаться. Законодательно рассматриваемая последовательность действий нигде не закреплена.

Первый этап взаимодействия коллектора с должником именуется «ранний сбор». Он длится не более 90 дней. На этой стадии основными инструментами взаимодействия являются телефонные звонки и СМС напоминания:

• о сроках уплаты очередного взноса по кредиту;
• требования погасить образовавшуюся задолженность;
• предупреждение должника о возможности применения штрафных санкций;
• предложения явиться в офис кредитной организации для решения вопроса о реструктуризации долга или предоставления «кредитных каникул».

С принятием закона № 230-ФЗ произошло объединение двух этапов классической американской схемы взаимодействия с должником: позднего сбора (Late Collection) и жёсткого сбора (Hard Collection) в один этап. Это связано с резким ограничением в выборе правомерных способов взаимодействия. Коллекторам ( ч. 2 ст. 6 ФЗ №230 ) запрещено использовать перечисленные в ней средства. Единственным эффективным орудием в арсенале остались личные встречи и возможность личной беседы с должником, с целью побудить погасить задолженность.

Право на обращение в суд имеют только агентства приобретающие задолженность на основании договора цессии. Подобный способ урегулирования конфликтной ситуации является единственным цивилизованным. Прибегают к нему коллекторы редко, хотя, после вступления в силу решения суда приставы могут заблокировать зарплатную карту должника в интересах взыскателя.

Это связано с тем, что кредитные учреждения крупные долги продают редко, стараясь самостоятельно урегулировать ситуацию с неплатёжеспособным заёмщиком с привлечением собственных юристов.

Что обязан знать каждый заёмщик

Знать права коллектора требуются только тем, кто не соблюдает условия кредитных договоров. Законодательное регулирование деятельности сборщиков значительно облегчило жизнь должников. Вывело из-под удара большое количество людей: родных, знакомых, коллег (но не поручителей), которые невинно страдали от действий коллекторов. Должник имеет больший объём прав и лучше защищён, чем взыскатель.

Права коллекторов исчерпывающе изложены в ч. 1 ст. 4 ФЗ №230. В ней содержится всего 3 пункта, допускающие:

• телефонные звонки и СМС-уведомления;
• почтово-телеграфные и голосовые отправления в адрес должника;
• личные встречи.

Среди прав должника, внесённых новым законом, следует назвать право на отказ от взаимодействия, которым можно воспользоваться по истечении 4 месяцев с момента прекращения выплат по кредиту , а также отказ от любых способов взаимодействия, предусмотренных договором, если они нарушают права должника.

С принятием закона понятие «чёрные» и «серые» постепенно теряет актуальность. Отныне к регистрации коллекторских агентств предъявляют жёсткие требования. За их деятельностью осуществляет надзор ФССП РФ. Если кто-то на свой страх и риск нарушает законность, то это рассматривается однозначно – в соответствии со ст. 163 УК РФ, как вымогательство или ст. 159 УК РФ , как мошенничество.

Чтобы избежать контактов с мошенниками, представляющимися коллекторами, необходимо предпринять ряд несложных действий:

1. Потребовать представиться и предъявить свидетельство о регистрации агентства в Реестре ФССП;
2. Сверить название с названием, содержащимся в реестре. Информация доступна по ссылке .
3. В сведениях реестра содержатся адреса и телефоны агентства. Потребовать сообщить их.
4. Позвонить по одному из указанных в реестре телефонов и узнать, числится ли в штате сотрудник, предъявляющий требования от имени агентства.

Как черные коллекторы издеваются над гражданами

Как общаться с коллектором

Отказ от взаимодействия допустим, только по истечении 4 месяцев с момента возникновения задолженности. До этого времени должник вынужден как-то реагировать на звонки или СМС. Оптимальный вариант – не отвечать на них. Это не всегда возможно, ведь коллекторы могут звонить с различных номеров. В этом случае можно свести общение к минимуму – сказать «Здравствуйте» и «До свидания» и положить трубку.

Законодательно время общения не установлено. Формально – вы не отказались от общения. Подтверждением тому служит распечатка входящих звонков оператора связи. А вот сборщик долгов в результате краткого общения утрачивает право на повторные звонки, лимит которых крайне ограничен – не более 8 в месяц.

Если долг у вас есть и вы не собираетесь проходить процедуру личного банкротства, то погашать вам его придется, никто долг вам не простит. Сейчас много мошенничества в этой сфере. Поэтому прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли ваш долг был продан коллекторам. Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой вашей задолженности.

Единственный законный способ на сегодняшний день избавится от догов это банкротство. На рынке много компаний, которые оказывают данную услугу и большинству из них можно доверять. Если вы выбрали организацию, то почитайте отзывы, посмотрите сколько лет она ведет свою деятельность. Спросите фамилию арбитражного управляющего, с которым они работают и проверьте его по базе ЕФРСБ.

Кто поможет, если диалог не складывается. Как не выйти за рамки правового поля

Если личное общение затруднительно. Вызывает сильное волнение, ухудшение здоровья, другие проблемы — лучше поручить его адвокату. Смысл работы с адвокатом появляется, когда размер долга перевалил за 300 000 рублей. В противном случае, ни «антиколлекторам», ни адвокатам, клиент не интересен.

Если нет денег на адвоката, но есть желание общаться, никогда не следует прибегать к оскорблениям или угрозам. Все разговоры записываются. Угрозы в связи с осуществлением профессиональной деятельности уголовно наказуемы.

Куда обращаться, если звонят по чужому кредиту

Если поступил звонок по чужому кредиту, следует выяснить у звонящего название агентства, его адрес, контактный телефон руководителя. Сразу же написать заявление и направить его в адрес взыскателя через нотариуса или заказным письмом (с бланком уведомления о вручении).

Как стать коллектором

Коллекторы – наёмные работники, работающие по трудовому договору и относящиеся к низшему звену «офисного планктона». Устроится на такую работу не сложно, поскольку сколь-нибудь значимого фиксированного дохода они не имеют, а заработок зависит от суммы взысканной задолженности. Таких вакансий много в любых сферах деятельности, особенно в торговле.

Профессиональные навыки коллектора вырабатываются в процессе работы. По специальность не обучает ни одно учебное заведение.

Качества, предъявляемые к кандидату:

• коммуникабельность;
• грамотная литературная речь;
• стрессоустойчивость;
• владение азами психологии человека;
• обучаемость;
• знание законодательных основ банковской деятельности и законодательства, регулирующего деятельность коллекторов.

К наёмным работникам коллекторских агентств предъявляют жёсткие требования, касающиеся их криминального прошлого. Требования содержаться в ч. 10 ст. 13 ФЗ №230 . Чаще всего в коллекторы идут работать бывшие служащие правоохранительных органов.

Заработная плата коллектора напрямую зависит от суммы взысканной задолженности. Учитывая, что легальные рычаги воздействия на должников, предоставленные коллекторам, малоэффективны, а судебные процесс рентабельны только при размере долга выше 300 000 рублей, средний доход коллекторов на конец июля 2019 года составляет 20 000–50 000 рублей в месяц. Перспектив карьерного роста как таковых нет.

Подведём итог

Исторически сложилось, что к работникам, связанным с исполнением репрессивных и фискальных функции в обществе, существует негативное отношение. Коллекторы не исключение. Никто не назовёт работу престижной, важной или перспективной. Она низкооплачиваемая и чрезвычайно трудоёмкая.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kto-takoj-kollektor-i-na-chto-on-imeyut-pravo-osobennosti-professii/

Похожие записи:

• Нужен Ли Техосмотр Для Новой Машины 2021
• Амортизация в налговом и бухгалтерском учете 2021
• Акт разграничения балансовой принадлежности электрических сетей образец бланк